Tod eines Klassikers

Performance von rund 4,5 Prozent

Was kann das bringen? Ein Kunde, der einen 30 Jahre laufenden Vertrag abschließt und monatlich 100 Euro einzahlt, kann bei „Komfort Dynamik“ mit rund 75.410 Euro rechnen, bei der klassischen Police wären es 58.720 Euro, bei „Perspektive“ etwa 61.490 Euro. Die Effektivkosten gibt die Allianz mit 1,42 bis 1,60 Prozent an – je nach Wertentwicklung. Bei einer Wertentwicklung von 6 Prozent bliebe dem Kunden zum Beispiel ein Plus von 4,49 Prozent.

Beim Produkt „Rente Profil Plus“ der Generali können Kunden ein persönliches Garantie-Niveau bei Vertragsabschluss festlegen. Möglich sind 100 Prozent Fondsanlage oder die Kombination der Fondsanlage mit einer Beitragsgarantie in Höhe von 20, 40, 60 oder 80 Prozent, wobei sich die meisten Kunden für 20 oder 40 Prozent Garantie-Niveau entscheiden.

40 Fonds stehen zur Wahl

Je nach Wunschhöhe geht mehr oder weniger Kapital in das Sicherungsvermögen der Generali. Mit den Überschüssen aus dieser Anlage kauft der Versicherer dann Optionen für eine Beteiligung am Euro Stoxx 50. Das soll noch einmal ein zusätzliches Plus bringen.

Das Geld, das nicht zur Darstellung der Garantie benötigt wird, können die Kunden in Fonds investieren – 40 Produkte stehen dafür zur Wahl. Oder sie entscheiden sich für eines von drei Anlageprofilen – konservativ, gewinnorientiert oder risikobewusst. In jedem dieser Profile steht eine bestimmte Zahl an Fonds zur Auswahl. Hieraus kann der Kunde bis zu fünf Fonds wählen.

Fondswechsel sind immer möglich

Ein risikobewusstes Portfolio könnte ein so geneigter Kunde also zum Beispiel mit den Produkten BGF World Mining Fund (WKN: A0BMAR), DWS Top 50 Asien (976976), Magellan (577954), Metzler European Smaller Companies (987735) und Pioneer Global Ecology (A0MJ48) füllen. Ein Wechsel der Fondsauswahl ist jederzeit möglich, bis zu zwölfmal im Jahr ohne Zusatzkosten.

Beim neuen Produkt der Basler, „Privat Rente Invest Vario“, lässt der Versicherer dem Kunden ebenfalls die Wahl, wie hoch der Anteil des Sicherungsvermögens und der Fonds sein soll. Sie können den Fondsanteil zwischen 10 und 100 Prozent variieren, dementsprechend liegt der Anteil des Vermögens im Deckungsstock zwischen 90 und 0 Prozent.

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