Flexibel durchs Leben Was ist lebensphasengerechte Beratung?

Die Geburt eines Kindes bringt viele Veränderungen mit sich.
Die Geburt eines Kindes bringt viele Veränderungen mit sich. © Pixabay

Ausbildung, Heirat, Jobwechsel oder Geburt eines Kindes – jede Lebensphase bringt finanzielle Veränderungen mit sich, die eine lebensbegleitende Finanzberatung vorausschauend in den Blick nimmt. Warum dies wichtig ist, erfahren Sie hier.

|  Drucken

Eine gute Beratung beginnt mit einer Bestandsaufnahme

Eine umfassende und unabhängige Finanzberatung beginnt stets mit einer Bestandaufnahme bereits vorhandener Versicherungs- und Vorsorgelösungen sowie mit der Erfassung von aktuellen Wünschen und Zielen des Kunden. Damit die Beratung nachhaltig und nicht nur punktuell erfolgreich ist, sollte sie lebensphasengerecht sein. Das bedeutet: Der Berater sollte alle Aspekte der momentanen Lebenssituation des Kunden berücksichtigen und darüber hinaus eventuelle künftige Lebensphasen ebenfalls im Blick behalten.

Denn jeder Eintritt in eine neue Lebensphase bringt meist finanzielle Veränderungen mit sich, in denen die unabhängige Finanzberatung hilfreich ist, um die langfristige Erreichung von persönlichen Zielen sicherzustellen. Das kann die Aufnahme eines Studiums, der Berufsstart, ein späterer Jobwechsel, Heirat, Trennung oder Scheidung sowie eine Existenzgründung sein. Auch der Erwerb einer Immobilie ist ein großer finanzieller Einschnitt und sollte sorgfältig in eine lebensbegleitende Finanzplanung eingebettet sein.

Je früher, desto besser

Die Altersvorsorge sollte in jedem Fall so früh wie möglich auf den Weg gebracht werden, damit die Ansparphase für den Vermögensaufbau möglichst lange ausfällt. Schließlich gilt: Je jünger ein Sparer, desto länger der Zeithorizont und desto chancenreicher kann der Ansparvorgang erfolgen, sofern auf eine ausreichende Streuung geachtet wird – zum Beispiel durch eine fondsgebundene Rentenversicherung, die mit Investmentfonds unterlegt ist. Auch Zinseffekte kommen dem Sparer umso mehr zu Gute, je länger er spart.

Überdies gilt: Private Vorsorgelösungen sind deutlich flexibler als staatlich geförderte Produkte wie Riester- und Rürup-Renten. So kann der Start der Rente frei gewählt werden. Anstelle einer Rente kann die Auszahlung auch über mehrere Teilauszahlungen erfolgen. Während der Laufzeit der Verträge können in der Regel Zuzahlungen und Entnahmen getätigt werden. Das ist ein großes Plus, denn manche Lebensphasen sind nicht planbar – zum Beispiel eine plötzliche Arbeitslosigkeit oder eine schwere Krankheit. Flexible Anlagelösungen können in solchen Fällen sehr hilfreich sein.

Webinar: Schutz vor Haftung
Werbung

Sterne

Wie schütze ich mich als Makler vor Haftungsansprüchen und worauf muss ich nach der IDD und der Rechtsprechung besonders achten? Mit dieser Frage beschäftigt sich das neue Helvetia-Webinar Vermittlerhaftung mit Rechtsanwalt Lutz Arnold.

Die Teilnahme an dem einstündigen Webinar ist kostenlos und wird als IDD-konforme Weiterbildungszeit gewertet.

Am Freitag, 26. Juli 2019, um 10 Uhr. Jetzt kostenlos anmelden!

Ausbildung zum Investmentspezialisten
Werbung

Sterne

Ausbildung zum Investmentspezialisten!
Die Zeiten der hohen Zinsen sind vorbei. Die Beratung hat sich stark geändert. Fundiertes Investment-Know-how ist heute unabdingbar.

Die dreitägige Ausbildung ist kostenfrei. Die Plätze sind begrenzt. Sie erhalten ein IDD-konformes Weiterbildungszertifikat. Interessiert? Dann registrieren Sie sich hier!

Ausbildung zum Ruhestandsplaner
Werbung

Sterne

Ausbildung zum Ruhestandsplaner!
Die Zukunft verlangt vom Berater über den Tellerrand hinauszublicken. Erben & Schenken, Vollmachten, dynamische Rentenlücke ... das sind alles Themen, die zu einer guten Ruhestandsplanung gehören.

Melden Sie sich jetzt hier für die dreitägige, kostenfreie Ausbildung an. Die Plätze sind stark limitiert. Als Teilnehmer haben Sie Anspruch auf ein IDD-konformes Weiterbildungszertifikat.

Vertriebs-Kompendium
Werbung

Sterne

Das „Vertriebs-Kompendium“ der Helvetia bietet wichtige Daten und Kennzahlen aus dem Finanz- und Versicherungsbereich. Darin enthalten ist zudem ein Prüfschema zur Krankenversicherung im Alter und die Ertragsoptimierung der Rente.

Sie möchten ein Exemplar von dem Vertriebs-Kompendium erhalten? Dann klicken Sie hier.

Ihr Download-Center
Werbung

Sterne

Quelle: Panthermedia

Je nach Alter und Lebenssituation haben die Menschen unterschiedliche Bedürfnisse an ihre Altersvorsorge. Deshalb soll die finanzielle Vorsorge für das Alter möglichst flexibel sein.

Erfahren Sie in den Dokumenten im Download-Center mehr über die Vorteile von Fondspolicen:

Tool Fonds versus Fondsgebundene Lebensversicherung

Broschüre 7 Beratungsfehler

Broschüre 7 Ertragsoptimierungen