Wie es mit der BU-Leistung im zweiten Anlauf klappt

Warum der Versicherer eine vom Kunden geltend gemachte Berufsunfähigkeit ablehnt, kann vielfältige Gründe haben. Am häufigsten zweifeln die Unternehmen an, dass der Versicherte berufsunfähig im Sinne der Bedingungen ist, meint Rechtsanwalt Perabo-Schmidt aus Wiesbaden. 

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Demnach muss der Versicherte für mindestens sechs Monate zu 50 Prozent außerstande sein, in seinem zuletzt ausgeübten Beruf tätig zu sein. Ein versicherungsinterner Gutachter soll das meist feststellen.

Gelegentlich geht die Ablehnung laut Perabo-Schmidt auch darauf zurück, dass der Versicherer erklärt, dass der Antragsteller eine Vorerkrankung bei Versicherungsvertragsschuss verschwiegen hatte.

Zudem würden Anbieter den Versicherten „auch gerne auf eine andere berufliche Tätigkeit, die angeblich noch ausgeübt werden könne“, so der Anwalt.

Wie verhält man sich, wenn der Antrag abgelehnt wird?  

Gerade wenn es um die Frage des „beruflichen Restleistungsvermögens“ geht, hätten Versicherer einen weiten Ermessensspielraum, den sie gerne zuungunsten ihrer Versicherten ausschöpften, meint Anwalt Perabo-Schmidt.

„In solchen Fällen macht es Sinn, sich nochmals an die Versicherung zu wenden und mit sachlichen Argumenten die Ablehnungsgründe zu widerlegen.“ 

Demnach seien die Versicherer in der Regel „durchaus zugänglich für einen sachlichen Diskurs über das Vorliegen eines Versicherungsfalls“.

In Zweifelsfällen könne auch eine Einigung mit der Versicherung in Form eines Vergleichs angestrebt werden. Dabei werde zur Vermeidung eines Rechtstreits zumindest eine Teilrente gezahlt, begründet der Anwalt das Vorgehen. 

Zur Unterbreitung eines Angebots beziehungsweise zum Abschluss einer entsprechenden Vereinbarung werde ein Anwalt unter Umständen sogar raten, so Perabo-Schmidt, „wenn der Ausgang eines alternativen Gerichtsverfahrens nach seiner Einschätzung ungewiss beziehungsweise nicht sicher erfolgversprechend ist“. 

Gericht als letzte Instanz 

Sollte es im Rahmen der außergerichtlichen Korrespondenz weder zu einem Anerkenntnis des Versicherers noch zu einem annahmefähigen Vergleich kommen, bleibe hingegen letztlich nur noch der Gang zu Gericht, fährt der Anwalt fort. 

Dort werde dann abschließend geklärt, ob die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt werden müsse. 

Nicht selten kommt es dabei auf die Beurteilung eines Gutachters an. Dabei gelte es folgendes zu beachten: 

„Wichtig ist, dass im Rahmen eines Gerichtsverfahrens bei einer Beweiserhebung nicht mehr die versicherungseigenen Gutachter bestellt werden, sondern neutrale Gerichtsgutachter.“ 

So fielen diese „neutralen Gutachten“ nicht selten ganz anders aus als „die hauseigenen der Versicherungsgesellschaften“.

Die Chancen und die Risiken eines Rechtsstreits mit der Versicherung müssten dabei im Vorfeld sorgfältig abgewogen werden, so Perabo-Schmidt.