Busfahrer bei der BVG Berliner Verkehrsbetriebe: „Gerade jene Berufe, die unsere Gesellschaft zusammenhalten, fallen durchs Raster“ © picture alliance / Flashpic | Jens Krick
  • Von Andreas Harms
  • 15.04.2024 um 16:07
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Eines muss man den deutschen Berufsunfähigkeitsversicherungen lassen: Ihre Leistungen machen einiges her. Anders ist das gute Ergebnis im „SBU-Rating 2024“ von Franke und Bornberg nicht zu erklären. Allerdings gibt es ein paar Trends, die die Analysten beunruhigen oder schlicht ratlos zurücklassen.

In der deutschen Landschaft für selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU-Versicherungen) gehört offenbar mehr als jeder zweite Tarif in die Spitzenklasse. Das hat die Rating-Agentur Franke und Bornberg festgestellt.

Für das neue „SBU-Rating 2024“ hat sie 123 Tarife von 55 Versicherern überprüft. Davon erreichten 70 die Spitzennote „Hervorragend“ (FFF+). Weitere 21 Tarife landeten auf der zweithöchsten Stufe FFF, die immerhin für „sehr gut“ steht.

Hier der gesamte Notenspiegel, wobei vor allem der Blick auf Werte vom Vorjahr interessant ist. Demnach hat sich das Gesamtbild sprunghaft verbessert.

Rating-Spiegel für Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen 2024 (Quelle: Franke und Bornberg)
Rating-Spiegel für Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen 2024 (Quelle: Franke und Bornberg)

Ins Rating flossen bis zu 73 Einzelkriterien, die sich gegenüber dem Vorjahr nicht verändert haben. Ebenfalls eine Rolle spielt der Map-Report „Stabilitätsrating der Berufsunfähigkeitsversicherer“. Darin geht es auch um Schadenquoten, Kennzahlen und die Kalkulation. Damit wolle man den steigenden Ansprüchen an eine nachhaltige Arbeitskraftsicherung Rechnung tragen, heißt es von Franke und Bornberg. Die könnten schnell dem harten Preiswettbewerb zum Opfer fallen.

Ebenfalls stark bei den Leistungen sieht es auch bei den BU-Direktversicherungen aus, also in der betrieblichen Arbeitskraftabsicherung. Allerdings nur prozentual, denn das Angebot ist in absoluten Zahlen betrachtet mit nur 32 bewerteten Tarifen deutlich schmaler. Dabei hält man bei der Rating-Agentur gerade dieses Segment für besonders zukunftsfähig. Denn es ist ein Mittel, mit dem Arbeitgeber sich von anderen Arbeitgebern abheben können.

Rating-Spiegel für Selbstständige Berufsunfähigkeits-Direktversicherungen 2024 (Quelle: Franke und Bornberg)
Rating-Spiegel für Selbstständige Berufsunfähigkeits-Direktversicherungen 2024 (Quelle: Franke und Bornberg)

Doch die ganze Sache hat einen Haken: den Preis. Denn nicht alle Berufsgruppen werden sich einen vernünftigen BU-Schutz leisten können. „BU-Versicherer schreiben die Entwicklung zur Klassengesellschaft fort. Insbesondere für Akademiker wird das Angebot seit Jahren nicht nur besser, sondern noch günstiger. Wer körperlich arbeitet, muss sich den teuren BU-Schutz hingegen vom Mund absparen. Ob Krankenschwester, Pfleger, Busfahrer oder Handwerker – gerade jene Berufe, die unsere Gesellschaft zusammenhalten, fallen durchs Raster“, sagt Franke-und-Bornberg-Geschäftsführer Michael Franke.

Deshalb hat er einen Tipp an die Branche: „Die Produktentwicklung sollte sich stärker auf breitentaugliche SBU-Tarife konzentrieren, als für eine kleine Gruppe von Beschäftigten immer bessere Tarife zum niedrigeren Preis vorzuhalten.“ Die Berufsbilder immer stärker auszudifferenzieren, biete hingegen keine Lösung. „Je differenzierter die Berufe, umso mehr Verlierer wird es geben. Was einige an Prämie sparen, zahlen andere drauf.“

Seite 2: Auch Erwerbsunfähigkeitsversicherungen (EU-Versicherung) bewertet

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Andreas Harms

Andreas Harms schreibt seit 2005 als Journalist über Themen aus der Finanzwelt. Seit Januar 2022 ist er Redakteur bei der Pfefferminzia Medien GmbH.

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