Infinma sieht stabile Prämien in der Berufsunfähigkeitsversicherung

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Ungesicherter Dachdecker bei der Arbeit (Symbolbild): Preise für Berufsunfähigkeitsversicherung insgesamt sehr stabil © picture alliance / Markus Scholz

Von Andreas Harms
19.05.2025 um 15:33

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Lesedauer: ca. 02:15 Min

Das Analyseinstitut Infinma hat erfragt, wie sich die Überschüsse und Prämien in der Berufsunfähigkeitsversicherung verhalten haben. Das Ergebnis ist erfreulich, weshalb die Infinma-Leute das Verhalten mancher Medien nicht nachvollziehen können.

Versicherungen erhöhen ständig die Prämien? Den Vorwurf können die Analysten des Infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse nicht nachvollziehen. Denn eine Umfrage in Bezug auf die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ergibt etwas anderes: nämlich größtenteils stabile Prämien.

Genaugenommen befragte Infinma deutsche Lebensversicherer, die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen und Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen anbieten: Hatten sie in den vergangenen 10, 15, 20 Jahren oder länger die Überschussbeteiligung bei diesen Produkten verändert oder eben nicht? Genaugenommen durften sie dafür den Bonussatz und den Sofortverrechnungssatz nicht gesenkt haben. Den Kunden durften sie also in der Zeit nicht die Prämien erhöht haben.

60 Prozent der BU-Versicherungen erfüllen die Marktstandards

Infinma-Tarifanalyse

Diese Grundfähigkeitsversicherungen erfüllen den Marktstandard

Marktanalyse

Diese vier BU-Trends sind gut für die Kunden

18 Kriterien geprüft

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Eine große Rolle spielt dabei das Risikoergebnis. Darunter versteht man die tatsächlich eingetretenen Versicherungsfälle im Verhältnis zu den kalkulierten Versicherungsfällen. Fällt das Verhältnis günstig aus, entsteht ein Überschuss, der zu 90 Prozent den Kunden zugutekommen muss.

„Ein Blick in die Informationen aus MindZV zeigt, dass die Risikoergebnisse bei den großen deutschen Lebensversicherern unverändert stabil sind. Das wirkt sich dann auch auf die Prämien im Bestand aus. Erhöhungen der Zahlprämie im BU-Bestand sind auch bei dieser Umfrage nicht bekannt geworden“, sagt Infinma-Geschäftsführer Jörg Schulz.

Und wie lässt sich das Ergebnis deuten? Schulz dazu: „Unsere Umfrage hat erneut bestätigt, dass die Versicherer durchweg solide und auskömmlich kalkuliert haben und Prämienanpassungen im Bestand bisher die Ausnahme gewesen sind.“

Medienverhalten nicht nachvollziehbar

Sein Geschäftsführer-Kollege Marc Glissmann geht indes mit der Medienwelt ins Gericht: „Es ist für uns nicht nachvollziehbar, warum in vielen Medien immer wieder über Beitragsanpassungen zum Nachteil der Kunden spekuliert wird, die sich dann in der Praxis nicht nachvollziehen lassen.“

Und mit einem weiteren Eindruck wollen die Infinma-Analysten gleich mal aufräumen: Wenn der Rechnungszins steigt und der Versicherer deshalb im Neugeschäft die Garantie erhöht und die Überschussbeteiligung senkt (wie im Rahmen des gestiegenen Rechnungszinses geschehen), dann ist das in ihren Augen keine prämienrelevante Veränderung.

Im Rahmen der Umfrage haben sie nebenbei zwei weitere Informationen beziehungsweise Eindrücke gesammelt. Hier sind sie:

Der Trend zum sinkenden Beitrittsalter ist offenbar gestoppt. Der Beitritt mit zehn Jahren ist zum Beispiel noch immer die Ausnahme
Die Zahl der Berufs- und Risikogruppen in der Berufsunfähigkeitsversicherungen bleibt weiter hoch

Aber wer sind denn nun die überprüften Lebensversicherer und wie lange halten sie die Prämien in der Berufsunfähigkeitsversicherung schon stabil? Hier sind alphabetisch jene Anbieter, die ihre Beiträge seit über 20 Jahren nicht erhöht haben: