Pfefferminzia - Das Multimedium für Versicherungsprofis

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Pfefferminzia - Das Multimedium für Versicherungsprofis

So vermeiden Sie typische Beratungs-Fehler – Teil 1

Flexibilität ist Trumpf

Niemand kann in die Zukunft blicken. Wie soll ein 20 oder 30 Jahre alter Kunde heute schon wissen, wann er in Rente gehen wird? Auch weiß niemand, ob er pflegebedürftig oder krank wird und wie sich die Inflation entwickelt. Es ist also nicht empfehlenswert, in der Anlageberatung nur auf starre Tarife zu setzen. Stattdessen ist Flexibilität für Kunden wichtig.

Umstrittener Großaktionär

Cinven liebäugelt damit, Viridium zu verkaufen

Zoff in Italien und Gegenwind in Deutschland – der Großinvestor Cinven dürfte zurzeit kaum Freude an seinen Versicherungstöchtern haben. Jetzt sucht er offenbar nach einem Käufer für die Run-off-Plattform Viridium.

Berufung zurückgezogen

Urteil zu gekürzter Riester-Rente der Zurich ist gültig

Jetzt steht fest: Die Zurich durfte den Rentenfaktor eines Riester-Kunden nicht nachträglich kürzen. Eine derartige Klausel ist unwirksam. Ein Gericht hatte das entschieden, und Zurich geht nicht mehr dagegen vor. Die Bürgerbewegung Finanzwende sieht darin ein Signal.

Die Probleme der Makler als Einzelkämpfer

Versicherungsmakler als Einzelunternehmer sind keine Ausnahme. Das kann Vor- und Nachteile haben. In kritischen Zeiten schlägt das Pendel aber stärker in Richtung Nachteile aus. Einige Aspekte greift Unternehmensberater Peter Schmidt hier heraus.

Chancen und Risiken beim Umbau

Bauverband bietet Checkliste für Bestandsimmobilien

Haus oder Wohnung sind vorhanden – aber wie bringt man sie vernünftig auf Vordermann und auf die Höhe der Zeit? Um Rat zu geben, hat jetzt der Verband für Bauen im Bestand eine Checkliste veröffentlicht. Sie lässt sich direkt online nutzen.

Gothaer und Barmenia wollen fusionieren

Das sagt die Branche zur großen Versicherer-Verlobung

Gothaer und Barmenia haben sich verlobt – und schon im Sommer 2024 soll die Mega-Hochzeit steigen. Was sagt die Branche zu den überraschenden Fusionsabsichten der beiden mittelgroßen Traditionsversicherer aus Köln und Wuppertal? Pfefferminzia hat erste Stimmen gesammelt.

Seminarreihe zur Nachfolgeplanung

Viele nützliche Infos zum Firmen- und Bestandsverkauf/-kauf

In den vergangenen drei Wochen hat Pfefferminzia drei Online-Seminare zum Thema Firmen- und Bestandsverkauf/-kauf durchgeführt. Die beiden Nachfolgeexperten Peter Schmidt und Dirk Henkies gaben dabei viele Tipps, worauf vor, während und nach der Transaktion zu achten ist. Hier geht es zu den Aufzeichnungen.

Münchener Verein ganz vorn

Wer es in die Top 10 zum Versicherer des Jahres 2023 schaffte

Welche Produkte bietet die Palette? Wie gut ist der Kundenservice? Und vor allem: Wie läuft es, wenn Schäden aufgetreten sind? Das Institut Disq hat Kundenstimmen ausgewertet und zur Rangliste „Versicherer des Jahres 2023“ verdichtet. Wir zeigen die Top 10 daraus.

Eine Holding, zwei Marken

Barmenia und Gothaer wollen fusionieren

Paukenschlag am Freitagnachmittag: Die Versicherer Barmenia und Gothaer planen, sich zusammenzuschließen. Wie die Gothaer mitteilte, werde eine Fusion „auf Augenhöhe“ angestrebt. Heißt: Marken und Firmensitze bleiben unter dem Dach einer gemeinsamen Holding erhalten. Die Jobs der Beschäftigten sollen für drei Jahren garantiert werden.

Tiefster Wert seit anderthalb Jahren

Warum die Inflation so stark einbrach, und was Profis dazu sagen

Einige Indikatoren und die Weltmarktpreise hatten es schon angedeutet, doch jetzt ist es so gut wie amtlich: Die Inflation in Deutschland sinkt nach anderthalb Jahren wieder unter 5 Prozent. Das liegt an einigen Sondereffekten, aber auch an der Wirtschaft.

Arbeitskraftabsicherung

Kunde übt mehrere Berufe aus – wie damit in der BU-Versicherung umgehen?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung interessiert nicht der Arbeitsvertrag, sondern nur, was jemand tatsächlich tut. Ob das in einem oder in mehreren Berufen passiert, ist an sich egal, erklärt Versicherungsmakler Philip Wenzel. Einige Punkte sollte man dann aber schon beachten, schreibt er in seiner Kolumne.

GDV beklagt zu strenge Vorgaben für den Einsatz von KI

Künstliche Intelligenz ist derzeit eines der großen Themen unserer Zeit. Damit kein Schmu damit betrieben wird, arbeitet die Europäische Union (EU) an einer entsprechenden Regulierung. Die Versicherer beklagen in den ersten Entwürfen zu hohe Compliance-Regeln, die den Einsatz der KI stark bremsen würde.

Rentabel, aber mit Nachschubproblem

Was der Map-Report über die Gesundheit der PKV aussagt

Alles in allem hinterlassen die privaten Krankenversicherer einen ziemlich fitten Eindruck. Gleichwohl stellt man beim Analysehaus Franke und Bornberg fest, dass sie bei einigen Zahlen kränkeln und vor allem: der Kundennachschub lahmt. Das zeigt der „Map-Report 930“.

GDV legt neue Schock-Prognose vor

KFZ-Versicherern drohen noch rötere Zahlen als angenommen

Den KFZ-Versicherern drohen in diesem Jahr deutlich rötere Zahlen als noch vor zwei Monaten prognostiziert. Statt eines voraussichtlichen versicherungstechnischen Verlusts von mehr als 2,5 Milliarden Euro erwartet die Branche nun ein Minus von rund 3 Milliarden Euro, wie der Versicherungsverband GDV meldete. Grund hierfür seien massiv steigende Preise für Auto-Ersatzteile.

Tausche Finanzen gegen Sachversicherung

Axa-Finanzvorstand wechselt die Aufgabe

Dass Nils Reich den Vorstand der Axa Deutschland verlässt, ist seit einigen Monaten bekannt. Jetzt meldet der Versicherer aber, wer sein Nachfolger wird. Es ist sein Vorstandskollege Marc Daniel Zimmermann, der somit das Ressort wechselt.

Schutz für Unternehmen

„Ein Hackerangriff kann jeden treffen“

Cogitanda als Spezialanbieter für Cyber-Versicherungen weiß, wie schwierig es für manche Unternehmen ist, eine Cyber-Versicherung abzuschließen. Daniel Berger und Jan Meurer von Cogitanda stellen für dieses Problem ihr neues Produkt, die Cyber-Soforthilfe, vor. Denn die hilft auch ganz ohne Risikofragen.

Arbeitgeberattraktivität und Provisionssystem

Hören Sie jetzt Folge 151 unseres Podcasts „Die Woche“

Mit Chiara Kühn vom Nachhaltigkeitsnetzwerk Uno Ino sprachen wir über Nachhaltigkeit und Arbeitgeberattraktivität. Rechtswissenschaftler Hans-Peter Schwintowski geht auf die Gefahren ein, die der Vorschlag der EU-Kommission zur Kleinanlegerstrategie für die Maklerschaft birgt. Milan Jarosch von DMB Rechtsschutz hat wieder einen Rechtsschutztipp des Monats für Sie. Und vier News der Woche gibt es auch.

19. Spitzentreffen fordert neue Vergütungsstrukturen

Bonner Erklärung missbilligt Beschränkungen und Verbote von Provisionen

Auf einem Spitzentreffen in Bonn haben Versicherungsvermittler gefordert, dass auch in Zukunft eine auskömmliche Vergütung für Vermittler gewahrt werden müsse. Eine Beschränkung sowie ein Verbot von Provisionen lehne man weiterhin generell ab, hieß es in der „Bonner Erklärung“.

Maues Rating für acht Lebensversicherer

Stille Lasten einfach aussitzen? Diese Hoffnung ist trügerisch

Nicht alle deutschen Lebensversicherer seien für die Zinswende gerüstet – und die Situation dürfte sich in diesem Jahr weiter verschärfen. Zu diesem Fazit kommt der Rating-Spezialist Marco Metzler auf Basis des „LV-Qualitätsratings 2023“. Darin schneidet die WWK am besten ab, acht Versicherer können die stillen Lasten hingegen „nicht kompensieren“.

Provinzial kauft 5 Prozent

Weiterer Versicherer steigt bei JDC ein

Die JDC Group holt sich nach der Versicherungskammer Bayern den nächsten Minderheitsaktionär ins Haus. Die Provinzial übernimmt 5 Prozent der Konzernanteile. Damit wolle man die langfristige Kooperation nun auch strategisch unterlegen.

Gewerbeschäden

Lückenhafte Absicherung im Mittelstand

Etwa ein Fünftel der kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) sichert sich nicht gegen Gewerberisiken ab. Gerade ältere Unternehmen zeigen hierbei Mut zur Lücke, wie eine aktuelle Studie zeigt.

Zu spät, zu zögerlich, zu unflexibel

Die sieben häufigsten Fehler bei der privaten Vorsorge

Kaum jemand wird im Alter allein mit der gesetzlichen Rente über die Runden kommen. Soweit so gut. Doch das Feld der privaten Vorsorgemöglichkeiten ist für viele Verbraucher kaum zu überblicken – häufige Fehler sind die Folge. Wie die sieben größten Sünden beim Vermögensaufbau lauten, erfahren …

Wenzel will’s wissen

Wie die Klärung des Kundenbedürfnisses beim Vertragsabschluss hilft

Beim Abfragen des Kundenbedürfnisses tun sich Makler oft schwer, beobachtet Philip Wenzel. Schließlich haben sie eine Lösung für den Bedarf des Kunden oft schon parat. Dabei können Makler das Bedürfnis des Kunden ganz einfach vertrieblich nutzen. Wie, erklärt Versicherungsmakler Wenzel in seiner Kolumne.

Sozialversicherung verteuert sich für Gutverdiener

Neue Beitragsbemessungsgrenzen für 2018 liegen vor

Auch für das kommende Jahr werden die Beitragsbemessungsgrenzen in der Sozialversicherung erhöht: Welche Grenzen ab 1. Januar 2018 in der Kranken- und Pflegeversicherung sowie in der Renten- und Arbeitslosenversicherung voraussichtlich gelten werden und wie sich dies auf Arbeitnehmer auswirkt, erfahren Sie hier.

Autohersteller kooperiert mit HDI

Mercedes-Benz Bank startet Telematik-Versicherung

Für die diesjährige Internationale Autoausstellung (IAA) in Frankfurt hat Mercedes-Benz nicht nur Neuheiten zum Anfassen parat: Auch eine Telematik-Autoversicherung, die gemeinsam mit dem Versicherer HDI entwickelt wurde, wird dabei sein. Mercedes-Kunden sollen damit ihre Beiträge durch ihren Fahrstil beeinflussen können. Wie das geht, erfahren Sie …

Betriebsrentenstärkungsgesetz

Diese Baustellen gibt es noch

In Kürze tritt das Betriebsrentenstärkungsgesetz in Kraft. Trotzdem gibt es noch einige offene Fragen und Baustellen, meint das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA). Welche das sind, erfahren Sie hier.

Fragen und Antworten zur PKV

„Nur für Beamte ist die PKV in aller Regel günstiger als die gesetzliche“

Für wen ist die private Krankenversicherung (PKV) geeignet, wann kann man überhaupt wechseln und wie gelingt unter Umständen die Rückkehr zurück in die gesetzliche Krankenversicherung. Diese und weitere Fragen haben Leser an die Stiftung Warentest gestellt. Die – oft recht negativ gefärbten – Antworten lesen …

Haftungsfalle Rechtsberatung

Wie Makler ihre Kunden rechtskonform über Vorsorgevollmacht & Co. aufklären

Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung gehören zur Ruhestandsplanung. Doch sind hier die Grenzen zur Rechtsberatung schnell überschritten. Was Makler dürfen, und wann ein Jurist involviert werden muss, erklärt Margit Winkler vom Institut Generationenberatung.

7-Milliarden-Ausstände bei Krankenkassen

Was Amazon mit dem Schuldenberg der GKV zu tun hat

Die gesetzlichen Krankenversicherer (GKV) sitzen auf einem Schuldenberg von 6,8 Milliarden Euro. Schuld daran seien vor allem säumige Selbstständige, heißt es seitens des GKV-Spitzenverbands. Doch dabei handelt es sich nur um eine Vermutung. Tatsächlich dürfte das Milliardenloch zum Großteil auf „obligatorisch Anschlussversicherte“ zurückgehen – was …

OLG-Entscheidung nach BVK-Klage

Check24 setzt Gerichtsurteil um

Im Rechtsstreit zwischen dem Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) und Check24 hat das Vergleichsportal nun einige Änderungen in der Policen-Vermittlung vorgenommen. Damit fügt es sich dem Urteil des Oberlandesgerichts München. Was nun anders ist und wer das Unternehmen nun „jeden Tag“ auf Einhaltung der Regeln überprüfen …

Petitionsaufruf im Internet

Makler will Verbraucherschutz verbessern

Wer sich bei Verbraucherschützern Rat holt, erwartet eine kompetente Beratung. Pustekuchen, meint Versicherungsmakler Frank Dietrich auf Basis eines Selbstversuchs. Das allein wäre schon ärgerlich genug, doch dass deren Beratungsfehler nicht versichert werden müssen, findet Dietrich skandalös. Um das zu ändern, sammelt er nun Unterschriften für …

Kundenurteile statt nur Preise und Bedingungen

Wefox startet neuen Versicherungsvergleich

Der Markt für Vergleichsportale ist eng umkämpft – und nun hat auch das Insurtech Wefox einen neuen Versicherungsvergleich für Makler und Endverbraucher in seine Service-Plattform integriert. Der Grund: Während sich die bisherigen Portale vor allem auf einen Prämien- und Bedingungsvergleich konzentrierten, wolle Wefox auch die …

Verkauf von Maklerfirmen und Beständen

Wie Vermittler diese vier Kardinalfehler vermeiden

Makler, die ihren Bestand verkaufen wollen, sollten besser im Stillen agieren – und viel Geduld mitbringen. Dadurch verbessern sie aus Sicht von Experten ihre Erfolgschancen.

Private Krankenversicherung

Analysehaus kürt die besten ambulanten und stationären Zusatztarife

Das Analysehaus Franke und Bornberg hat sich für das Handelsblatt ambulante und stationäre Krankenzusatzversicherungen angeschaut und bewertet. Bei den ambulanten Policen schnitten 7 Versicherer mit der Note „sehr gut“ ab, im stationären Bereich waren es 13, die diese Note erhielten. Wer die Nase vorn hat, …

Ottonova-Chef im Interview

„Versichert Euch privat, solange es noch geht“

Auch wenn es in Deutschland zu einer Bürgerversicherung käme, würden privat Versicherte auf einen Vertrauensschutz bauen können, meint Roman Rittweger, Chef des digitalen Krankenversicherers Ottonova. Interessenten sollten sich seiner Ansicht nach wegen der derzeit herrschenden Unsicherheit nicht von einem Wechsel abbringen lassen. Im Gegenteil.

„Nachfolge – gewusst wie“

Fachbroschüre für den Verkauf von Maklerunternehmen

Mit den Themen Nachfolge- und Notfallplanung sowie Unternehmensverkauf sollten sich Versicherungsmakler rechtzeitig auseinandersetzen. Unternehmensberater und Pfefferminzia-Kolumnist Peter Schmidt hat nun eine Fachbroschüre zusammengestellt, in welcher er alle wichtigen Aspekte zusammenfasst. Hier kommen die Details.

Vertrieb grüner Versicherungstarife

„Makler ist raus aus einer Preisdiskussion“

Nach jedem Versicherungsabschluss wird in Indien ein Baum gepflanzt – wer diese Aktion belächelt, hat nicht verstanden, welch immenses Marktpotenzial ökologisch und sozial nachhaltige Versicherungsverträge bergen: Mehr als 16 Millionen Deutsche hätten Interesse an nachhaltigen Finanzprodukten, meint „Grün versichert“-Geschäftsführer Fabrice Gerdes im Interview mit Pfefferminzia.

Bundesbürger gehen immer später in Rente

Das gesetzliche Renteneintrittsalter steigt derzeit schrittweise auf 67 Jahre. Tatsächlich gehen die Bundesbürger aber früher in Rente. Im Schnitt ist mit 64 Jahren Schluss. Immerhin: Seit 1999 ist das durchschnittliche Rentenalter um fast zwei Jahre gestiegen.

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