Von Montag bis Freitag bekommen Sie als Versicherungsprofi alle relevanten Informationen aus den Bereichen Arbeit, Gesundheit, Mobilität, Gewerbe, Vorsorge und Vertrieb direkt ins Postfach.
Der Weg vom AOler und Strukturvertriebler zum Makler ist kein leichter. Was es dafür alles zu beachten gibt, erfahren Sie in unserem neuen eMagazin – jetzt mit vier neuen Artikeln!
Maklerbestand verkaufen oder kaufen? Unser brandneues, kostenfreies eMagazin liefert klare Einblicke, echte Praxis und Orientierung im Nachfolgemarkt.
Das Fachmagazin für Versicherungshelden – jetzt kostenlos als E-Paper herunterladen.
Im Werben um Fachkräfte locken Unternehmen mit betrieblichen Konzepten für Altersvorsorge, Krankenversicherung, Arbeitskraftabsicherung und auch Pflegeversicherung. Das hat auch erhebliches Potenzial für Vermittler, wie wir im eMagazin berichten.
Wie sieht die neue Förderung im Altersvorsorgedepot aus, wann lohnt sich noch Riester? Diese und weitere Fragen beantworten wir im neuen eMagazin. Darin enthalten: der Link zu unserem Roundtable mit konkreten Handlungsempfehlungen für Maklerinnen und Makler.
Mit der Einführung des Altersvorsorgedepots (AVD) dürfte der Beratungsbedarf bei Bestandskunden stark ansteigen. Vermittler stehen vor der Herausforderung, die Vor- und Nachteile eines Wechsels objektiv darzulegen.
Die Sorge in der Branche ist, dass sich Kunden über Direktbroker oder Medien selbst informieren und der Berater in eine reaktive Position gedrängt wird. Die Komplexität der Entscheidung ist hoch, da ein Wechsel in das neue System unumkehrbar ist. Eine fundierte, nachvollziehbare Berechnung wird damit zur Grundlage der Beratung.
„Als Versicherungsmakler höre ich in Gesprächen mit Kollegen immer wieder denselben Satz: ‚Beim AVD kenne ich mich eigentlich noch nicht richtig aus‘“, berichtet Vertriebsexperte Mario Strehl. „Gleichzeitig informieren sich Kunden heute selbst – über Direktbroker, über Medien. Damit droht eine Situation, die kein Vermittler will: Der Kunde erklärt dem Berater, was beim AVD geht und was nicht, und der Berater rechtfertigt sich. Das ist verkehrt herum. Ein Vermittler muss früh Bescheid wissen, souverän auftreten, rechnen und beantworten können – nicht hinterherlaufen. Genau dafür habe ich den Rechner gebaut.“
Der Kalkulator von Mario Strehl ist als reines Werkzeug für professionelle Vermittler, Banken und Vertriebe konzipiert. Er rechnet für einen bestehenden Riester-Vertrag drei Szenarien durch:
Für das Neugeschäft stellt das Tool das AVD einem freien ETF-Depot gegenüber. Zusätzlich kann als weitere Option eine fondsgebundene Rentenversicherung in den Vergleich einbezogen werden. Dabei werden Endkapital und Nettorente verglichen.
Die Berechnung berücksichtigt dabei die komplette AVD-Förderung inklusive Grund- und Kinderzulagen, Berufseinsteiger-Bonus und Sonderausgabenabzug. Zudem werden die Anspar- und Auszahlphase bis zum Alter von 85 Jahren simuliert, wobei neben der Inflation auch steuerliche Aspekte wie Vorabpauschale, Teilfreistellung und Günstigerprüfung einfließen.
Ein wesentlicher Vorteil für den Vermittler dürfte in der Professionalisierung des Beratungsprozesses liegen. Das Tool erstellt eine druckfertige Beratungsunterlage, die im Branding des Maklers gestaltet werden kann. Diese macht die Empfehlung für den Kunden nachvollziehbar und dient zugleich der nachvollziehbaren Beratungsdokumentation. Die Entscheidung für oder gegen einen Wechsel wird somit mit Zahlen belegt und um eine Warnung vor der Endgültigkeit des Schritts ergänzt.
Darüber hinaus gibt eine Datenbank mit 120 oft gestellten Fragen zum Altersvorsorgedepot, die gegen die Bundestags-Drucksache 21/4996 geprüft wurden – zusätzliche Sicherheit im Kundengespräch.
Ziel ist es, den Berater als souveränen Ansprechpartner zu positionieren, der rechnet und beantwortet, statt sich von selbst informierten Kunden treiben zu lassen. Die Reform wird von Marktteilnehmern wie Oddo BHF Asset Management bereits als „Gamechanger“ bezeichnet, was die Bedeutung einer fundierten Vorbereitung unterstreicht.
