Sie fragen sich vielleicht: Digitale Revolution? Alter Tobak, gibt es doch schon alles.

Ja, im Vertrieb von Gewerbeversicherungen können Makler auf eine Vielzahl digitaler Lösungen zurückgreifen: die Bedarfsanalyse wird unterstützt, Formularzentren stellen Risikoerfassungsbögen zur Verfügung, Tarifrechner erstellen in kurzer Zeit ein Angebot, Ausschreibungsplattformen helfen bei der Einholung individueller Angebote, Software unterstützt bei der Erstellung des Beratungsprotokolls und Versicherungsschutz kann direkt im Portal des Versicherers beantragt werden.

Man könnte also meinen, der Vertriebsprozess für Gewerbeversicherungen ist bereits stark digitalisiert. Trotzdem sieht die Arbeitsrealität in Pools, Servicegesellschaften, Vertrieben und beim Versicherungsmakler oft anders aus: Hier sind flächendeckende Angebote zur digitalen Vertriebsunterstützung eine Randerscheinung.

Grund hierfür ist vor allem das gut gemeinte, aber zu schlechte digitale Angebot. Beispielsweise kommen Vergleichsrechner nur mit Standardrisiken zurecht und erfragen Annahmerichtlinien nur unzureichend. Ist das Risiko komplizierter, geraten die Vergleicher schnell an ihre Grenzen und die Mühen des Maklers sind vergebens.

Im Bereich der Ausschreibungen gibt es sogar kaum ernst zu nehmende Unterstützung. Anstatt die Ausschreibungstools am Markt zu nutzen, arbeiten Versicherungsmakler lieber mit den ihnen zur Verfügung stehenden Backoffices zusammen.

Kurzum:

Es existieren vereinzelte und thematisch sehr eingegrenzte digitale Lösungen, die aber den Vertriebsalltag kaum flächendeckend abzudecken wissen.

Alle Beteiligten leiden unter den aktuellen Prozessen

Der oben beschriebene Vertrieb von Gewerbeversicherungen führt dazu, dass sowohl der Versicherungsmakler, das zwischengeschaltete Backoffice als auch selbst der Versicherer relativ wenig Freude am Neugeschäft haben.

Vor allem wenn man sich in Erinnerung ruft, wie der Vertrieb in den Bereichen Kfz-, Lebens- oder Krankenversicherung abläuft, so wird schnell klar, wie wenig Einzug die Digitalisierung in den Vertrieb für Gewerbeversicherungen erhalten hat.

Vor allem in den Backoffices der verschiedenen Servicegesellschaften führt dies zu einer extremen Arbeitsbelastung, da von einfachen bis zu den komplexen Risiken alle Anfragen einen manuellen Prozess auslösen.

Die Konsequenz:

Wenig Service für den Vermittler und gleichzeitig hohe Kosten im Backoffice. Aktuelle digitale Lösungen finden bisher wenig Anklang. Denn: es fehlte bislang eine praxisnahe und integrative Lösung.

Wie Digitalisierung im Vertrieb für Gewerbeversicherungen helfen kann

Eine integrative Lösung, die den gesamten Prozess abdeckt, ist also auch gleichzeitig das Entwicklungspotenzial für neue digitale Angebote.

Um praxisnah und integrativ zu sein, sollte eine solche Lösung den gesamten Vertriebsprozess in einer Plattform begleiten: Von Risikoerfassung über Vergleichsrechner zu Angebotsplattform, Antrag und Dokumentation.

Der entscheidende Erfolgsfaktor:

Jedes Risiko muss von Anfang bis Ende durch die Plattform begleitet werden können. Damit ist natürlich nicht gemeint, dass alle gewerblichen Risiken dunkel verarbeitet werden können. Das wird auch in absehbarer Zukunft nicht der Fall sein. Vielmehr muss eine Plattform für gewerbliche Versicherungen auch ein Mittler zwischen Versicherungsmakler und Backoffice sein.

Die Grundidee dabei: Da wo der Vergleichsrechner nicht mehr weiterweiß, übernimmt der Fachmann im Backoffice. Denn Fakt ist: gänzlich automatisiert funktioniert in diesem Segment nichts.

Digitalisierung und Automatisierung sind eben keine Synonyme. Wenn eine solche Plattform also die Risikoerfassung für alle Risiken übernehmen kann, die einfachen Risiken automatisch bearbeitet und das Backoffice bei der Angebotserstellung für die komplizierten Risiken unterstützt, so ist die Branche bereits einen entscheidenden Schritt weiter.

Die integrierte Lösung der Plattformen bietet die folgenden zentralen Vorteile:

1.    Vergleichsrechner und Ausschreibungsplattform in einem
2.    Online-Beantragung des Versicherungsschutzes
3.    Dokumentation, wie etwa das Beratungsprotokoll
4.    Technische Integration der einzelnen Elemente auf einer Plattform
5.    Deutliche Aufwandsreduktion für Vermittler, Backoffice und Versicherer

Anders als ein reiner Vergleichsrechner stellt die Versicherungsplattform also nicht nur ein Tool zum schnellen Vergleich unterschiedlicher Tarife dar, sondern dient als umfassendes Hilfsmittel beim Vertriebsprozess.

Mit anderen Worten:

Die Plattform vereint alle Funktionen auf einer Seite und macht jegliche weitere Versicherungssoftware im Bereich Gewerbeversicherungen überflüssig.

Paradigmenwechsel: So profitieren, Makler, Versicherer, Kunden, Pools und Backoffices

Die übergreifende Versicherungsplattform bringt ausschließlich Vorteile mit sich – und zwar für alle. Für den Versicherungsmakler bedeutet die neue Versicherungsplattform weniger administrativen Aufwand. Ausschreibungen, Beratungsprotokolle und Versicherungsabschlüsse werden fast vollständig durch das Portal übernommen. So kann sich der Makler komplett auf seine Kerntätigkeit konzentrieren – dem Beraten seiner Kunden.

Doch auch Backoffices profitieren von dem neuen Konzept. Auf der einen Seite führt die Plattform dazu, dass die einfachen Risiken automatisch bearbeitet werden. Somit sinkt die Zahl an zu bearbeitenden Anfragen um bis zu 75 Prozent.

Des Weiteren begleitet die Plattform den Ausschreibungsprozess: Die Risikoerfassung in hoher Qualität wird sichergestellt und die Ausschreibung beim Versicherer digital begleitet. Die freigewordene Kapazität kann dann wieder dafür genutzt werden, komplexe Angebote vorzubereiten und zu analysieren.

Das Resultat für den Makler: Mehr Service durch schnelle und aufbereitete Angebote.

Weniger Anfragen und eine höhere Datenqualität der übrigen Anfragen erleichtern auch den Versicherern selbst die Arbeit. Die verbesserte Qualität der Angaben macht mehrfache Nachfragen unnötig und Ausschreibungen können schneller bearbeitet werden. Somit stellt die Versicherungsplattform einen Gewinn für alle dar.

Über den Autoren

Christopher Leifeld ist Geschäftsführer und Co-Gründer von Gewerbeversicherung24. Seit 2016 bietet das Gewerbeversicherung24 Vergleichsportal eine Plattform um Gewerbeversicherungen zu vermitteln. Das Frankfurter Unternehmen bietet einen Rundum-Service für den Vertrieb von Gewerbeversicherungen – von Bedarfsanalyse und Risikoerfassung bis zu Ausschreibungsplattform, Vergleichsrechner, Beratungsdokumentation und digitalem Antragsversand.

Alle gängigen gewerblichen Versicherungen können über die Plattform verarbeitet werden. Das Unternehmen arbeitet mit Versicherungsmaklern, Pools, Servicegesellschaften, Versicherern und Assekuradeuren zusammen, um effiziente und beratungssichere Prozesse zu ermöglichen.