Eine Frau raucht zu Beginn des 174. Cannstatter Volksfests im September 2019 in einem Festzelt. Rauchen kann ins Geld gehen – auch die Beiträge in der Berufsunfähigkeitsversicherung fallen in der Regel deutlich höher aus als für Nichtraucher. © picture alliance/Sebastian Gollnow/dpa
  • Von Lorenz Klein
  • 17.04.2020 um 12:52
artikel drucken artikel drucken
lesedauer Lesedauer: ca. 02:10 Min

Wie stark verteuert sich die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), wenn man Raucher ist? Eine Analyse des Softwarehauses Inveda.net zeigt, dass es große Unterschiede bei den Beiträgen zwischen Rauchern und Nichtraucher geben kann – bei einigen Versicherern fallen diese hingegen kaum ins Gewicht.

Immerhin gut jeder vierte Erwachsende in Deutschland (23 Prozent) galt 2018 als Raucher, wie das Portal Rauchfrei-Info auf Basis der „Epidemiologischen Suchtsurvey“ meldet. Darauf weist wiederum das Assekuranz-Softwarehaus Inveda.net aus Leipzig hin. Dort hat man jetzt näher untersucht, wie sich der Raucher-Status auf den zu zahlenden Beitrag in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) auswirkt.

Die Grundannahmen der Tester

Um das herauszufinden, haben die Inveda-Experten zunächst zwei Vergleichspersonen herangezogen, welche die gleichen Grundanforderungen an eine Berufsunfähigkeitsversicherung stellen. Heißt im Klartext: Die Police soll bei beiden eine BU-Rente von 1.600 Euro, eine AU-(Arbeitsunfähigkeits)-Klausel, eine jährliche Rentensteigerung von mindestens 2 Prozent sowie eine Versicherungsdauer bis zum Alter von 67 Jahren enthalten.

Beide Vergleichspersonen sind 40 Jahre alt, arbeiten jeweils als Bürokaufmann/frau und haben ein jährliches Nettoeinkommen von 22.000 Euro. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die eine Person Raucher und die andere Person Nichtraucher ist.

Zur Berechnung nutzte Inveda das hauseigene Software-Tool IMA (Inveda Makler Assistent), das von Versicherungsmaklern auch zur Unterstützung der Bestandsverwaltung, Risikoanalyse und Kundenberatung eingesetzt wird.

Für den Vergleich wurden 36 BU-Tarife von 17 Versicherungsgesellschaften herangezogen, welche Kostenunterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern aufweisen. So dann habe man jeweils die fünf günstigsten Versicherungen ausgewählt, welche für beide Vergleichspersonen verfügbar seien, erklären die Analysten.

Zudem habe man bei der Auswahl der günstigsten Versicherungen darauf geachtet, dass keine der ausgewählten Versicherungen eine sogenannte Starter-BU ist. Damit sollte sichergestellt werden, dass die Nettobeiträge der Versicherungsprodukte miteinander vergleichbar sind.

Folgende Versicherungen wurden sodann nach dieser Prämisse für den Vergleich ausgewählt:

  • Dialog SBU-Professional
  • Basler BPL
  • Interrisk SBU XL
  • Canada Life BU
  • Axa BU SBV
So lautet das Fazit:

„Unser Vergleich zeigt, dass es große Unterschiede bei den Beiträgen zwischen Rauchern und Nichtrauchern gibt. Teilweise müssen Raucher dabei deutlich mehr als Nichtraucher zahlen“, teilen die Tester mit.

Zugleich gilt aber, dass die Kostenunterschiede zwischen Rauchern und Nichtraucher nicht bei jeder Gesellschaft stark ausgeprägt sind. Während zwei der ausgewählten Versicherungen keine preislichen Veränderungen aufweisen konnten, hätten zwei Versicherungen Kostenunterschiede von fast 20 Prozent gezeigt, so die Erkenntnis.

„Während die Berufsunfähigkeitsversicherungen der Interrisk und Axa das Risiko Raucher nicht berücksichtigen, zahlt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Dialog der Raucher 8,1 Prozent mehr (8,16 Euro pro Monat)“, konstatieren die Analysten.

Die größten Beitragsunterschiede für Raucher und Nichtraucher seien demzufolge bei der Basler und der Canada Life zu verzeichnen. Hier zahlten Raucher, bei der Basler 17,7 Prozent (18,42 Euro pro Monat) und bei der Canada Life sogar 18,6 Prozent (21,28 Euro pro Monat) mehr als Nichtraucher.

„Für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life wurden sogar Kostenunterschiede von 255,36 Euro im Jahr aufgezeigt“, teilt Inveda mit. „Es gibt in unserem Vergleich allerdings auch Versicherungen, bei denen keine Kostenunterschiede für Raucher bestehen“, so das Resümee der Tester.

Detailübersicht – BU-Nichtraucher

Klicken zum Vergrößern

Detailübersicht – BU-Raucher

Klicken zum Vergrößern

autorAutor
Lorenz

Lorenz Klein

Lorenz Klein gehörte dem Pfefferminzia-Team seit 2016 an, seit 2019 war er stellvertretender Chefredakteur bei Pfefferminzia. Im Oktober 2023 hat Klein das Unternehmen verlassen, um sich neuen Aufgaben in der Versicherungsbranche zu widmen.

kommentare

Hinterlasse eine Antwort

kommentare

Hinterlasse eine Antwort

Pfefferminzia Logo rgb
Suche
Close this search box.
Zuletzt hinzugefügt
Wie die Zukunft der bAV aussieht
Handelsblatt Jahrestagung bAV 2024

Wie die Zukunft der bAV aussieht

Vermittler müssen und wollen sich weiterbilden
AfW-Vermittlerbarometer: Nachhaltigkeit

Vermittler müssen und wollen sich weiterbilden

Skip to content