BU-Versicherung für Ärzte als große Vertriebschance für Profis

Ärzte sind eine der einkommensstärksten, aber auch risikoreichsten Berufsgruppen im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung). Das statistische Risiko, vor dem 67. Lebensjahr berufsunfähig zu werden, liegt – je nach Fachrichtung – zwischen 25 Prozent und 35 Prozent. Diese Quote ist deutlich höher als in vielen anderen Akademikerberufen.

Für uns als Vermittler bedeutet das: Ein klar belegbarer Bedarf, den man faktenbasiert angehen kann.

Die medizinische Tätigkeit ist geprägt von:

• Hoher physischer und psychischer Belastung
• Schicht- und Bereitschaftsdiensten
• Überdurchschnittlich vielen Überstunden
• Hoher Verantwortung für Menschenleben

Hinzu kommen fachspezifische Risiken: Chirurgen, Anästhesisten oder Gynäkologen sind besonders feinmotorisch gefordert – ein Tremor, eine Schulterverletzung oder neurologische Erkrankung können die Ausübung unmöglich machen. Auch Allergien (zum Beispiel gegen Desinfektionsmittel oder Latex) oder Infektionskrankheiten mit Tätigkeitsverbot spielen eine Rolle.

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Leistungsstatistik und Argumentationshilfe

Die häufigsten BU-Ursachen bei Ärzten sind:

1. Psychische Erkrankungen
2. Krebs / Neubildungen
3. Skelett- und Bewegungsapparat
4. Unfälle
5. Nervenkrankheiten
6. Herz-Kreislaufsystem
7. Allergien / Haut- und Atemwegserkrankungen

Drei von vier Fällen sind direkt durch berufliche Belastung bedingt. Das ist ein Argument, das in jedem Beratungsgespräch funktioniert – emotional und rational.

Schwächen der berufsständischen Versorgung – Beratungshebel Nr. 1

Viele Ärzte wiegen sich in Sicherheit, weil sie Mitglied in einem Versorgungswerk sind. Hier müssen wir fachlich aufklären:

• Die BU-Leistung aus dem Versorgungswerk ist in den ersten Berufsjahren minimal.
• Sie greift nur bei 100 Prozent Berufsunfähigkeit – die Hürde ist extrem hoch.
• Weniger als 1 Prozent der Mitglieder erhalten überhaupt eine BU-Leistung aus dem Versorgungswerk.
• Selbst bei Anerkennung reicht die Leistungshöhe oft nicht aus, um den Lebensstandard zu halten.

Fazit: Ohne private BU-Police bleibt die Absicherung lückenhaft.

Hohe Einkommensabhängigkeit – Beratungshebel Nr. 2

Ärzte verdienen schnell über 100.000 Euro pro Jahr. Lebensstandard, Kredite (zum Beispiel Studienfinanzierung), private Vorsorge und familiäre Verpflichtungen sind auf dieses Einkommen ausgerichtet.

Bei Berufsunfähigkeit droht:

• Wegfall des Haupteinkommens
• Weiterlaufende Beiträge zur privaten Krankenversicherung – ohne automatische Beitragsreduktion
• Reduzierte Altersvorsorge im Versorgungswerk

Dieser Hebel verdeutlicht: Ohne BU-Versicherung bricht das finanzielle Fundament schnell zusammen.

Produktauswahl: Worauf es in der BU-Versicherung für Ärzte ankommt

Für die Beratung im Ärztesegment sind folgende Tarifkriterien entscheidend:

• Absicherung der konkreten ärztlichen Tätigkeit inklusive Fachrichtung
• Möglichkeit des Verzichts auf die konkrete Verweisung
• Umfassende Infektionsklausel ab 50 Prozent
• Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung (besser ohne Risikoprüfung)
• Sorgfältige Aufbereitung der Gesundheitsangaben – Fehler hier kosten später den Leistungsanspruch
• Frühzeitiger Abschluss – um günstige Beiträge und beste Annahmequoten zu sichern

Vertriebsvorteil: Unabhängigkeit & Marktüberblick

Versicherungsmakler haben dabei den Vorteil, nicht an einzelne Versicherer gebunden zu sein. Das bedeutet:

• Zugang zu allen relevanten BU-Tarifen für Ärzte
• Möglichkeit, Sonderaktionen (zum Beispiel vereinfachte Gesundheitsfragen) gezielt zu nutzen
• Beratung, die sich am tatsächlichen Bedarf orientiert, nicht am Produktangebot eines Anbieters

Zum Internetauftritt von BU-Profi Guido Lehberg geht es hier entlang. Mehr zur BU-Versicherung für Ärzte erfahren sie auf seiner speziellen Internet-Seite.