Nicht immer wollen Kunden von Versicherungsvermittlern ihr Geld in eine Police geben. Was dann? In solchen Fällen bietet es sich an, ein Investmentdepot aufzubauen. Das Geld fließt dann in Fonds und bringt dem Vermittler Provision oder Honorar. Je nach Vertrag und Produkt.
Doch dabei könnte es ein Problem geben: Makler oder Vertreter mit Lizenz nach Paragraf 34d der Gewerbeordnung dürfen zwar Versicherungen vermitteln. Um dasselbe aber mit Geldanlagen machen zu können, benötigen sie zusätzlich eine Lizenz nach Paragraf 34f. Nicht wenige legen sie sich deshalb zu. Doch viele haben sie noch nicht.
Weshalb wir einmal bei Maklerpools und -vereinigungen nachgefragt haben, wie sie Vermittlern im Investmentgeschäft helfen. Dabei offenbaren sich umfassende und ausgefeilte Angebote für Inhaber von 34f-Lizenzen. Doch auch wer eine solche noch nicht sein Eigen nennt, bekommt mehr und mehr Möglichkeiten für Investmentgeschäfte an die Hand.
Hier sind die Antworten der Angefragten in alphabetischer Reihenfolge:
Zunächst unterstützen wir mit unseren digitalen Beratungs-, Analyse- und Vermittlungstechnologien. Mit unserer prozessoptimierten Plattformlösung Diva und im Zusammenspiel mit den bereitgestellten Fondsplattformen wickeln unsere Maklerpartner die Anlageberatung und -vermittlung regulatorisch einwandfrei und effizient ab.
Darüber hinaus erhalten sie Zugriff auf eine Palette maßgeschneiderter Investmentlösungen – und können so völlig frei und produktunabhängig die für ihre Kunden passenden Lösungen herausfiltern.
Begrüßt wird auch das Online-Angebot „Investment-Shop“. Digital können Anlegerinnen und Anleger in wenigen Schritten eine komplette Anlagekette nutzen: von der Fondsauswahl bis zur Depoteröffnung mit Legitimation per Post- oder Video-Ident-Verfahren.
Die Fondsauswahl erfolgt generell durch den Vermittler nach bedarfsorientierter, umfassender Analyse, Beratung und selbstverständlich nach Geeignetheitsprüfung.
Wir kooperieren mit den am Markt bekannten und etablierten Fondsplattformen wie Ebase, Comdirect, DAB, FFB, Fondsdepot Bank, Morgenfund und V-Bank.
Über die Bank für Vermögen können sich diese Vermittler an das dort angebotene Haftungsdach anschließen. Allerdings ist auch hier eine entsprechende Sachkunde des Vermittlers erforderlich – ansonsten wäre eine professionelle Kundenberatung nicht möglich.
Wir bieten digitale Depoteröffnungen, eine Online-Beratungsstrecke, Auswertungs- und Vergleichstools, individualisierte Vermögensberichte für den Endkunden, Auswertungsmöglichkeiten für das Controlling des Vermittlers, Favoritenlisten und Systemschulungen.
Sie umfasst ungefähr 12.000 Fonds und 30.000 Fondsanteilsklassen.
Das läuft über FFB, Fondsdepotbank, Ebase, Bank Zweiplus, DAB, Comdirect und Morgenfund.
Ja, wir haben Vermittlern nach Erlaubnis §34d die Möglichkeit geschaffen, über eine Vermögensverwaltung auch das Investmentgeschäft zu bedienen. Dabei stellen wir dem Vermittler die Strategien von Morningstar und der Bank Zweiplus zur Verfügung.
Den zentralen Baustein bildet unsere Analyse- und Beratungsplattform Advisor’s Studio, mit der Vermittler rechtskonform und ohne großen Aufwand gemeinsam mit dem Kunden Anlagestrategien in Form von Fondsportfolios entwerfen und optimieren können. Unser Team für Portfoliomanagement und Analyse stellt produktgeberunabhängige Fondsempfehlungen und Analysen bereit, bei denen ausschließlich die Leistung der Fonds und ihrer Manager im Fokus steht.
Für Vermittler, die Fonds lieber selbst auf den Zahn fühlen, bieten wir zudem ein eigenes professionelles Tool zur Fondsanalyse an. Außerdem erstellen unsere Experten Schulungen, Publikationen, Videos und Infomaterial, mit denen sich unsere Partner eine Meinung zu Kapitalmärkten, Anlageklassen und Produkten bilden können.
Bei uns können Vermittler auf fast alle wichtigen Depotbanken zurückgreifen und erhalten somit eine riesige Auswahl an Fonds. Jüngst haben wir die Auswahl im Advisor’s Studio nochmals um das Depotangebot der Comdirect erweitert. Allein über diesen Anbieter lassen sich rund 30.000 Fonds beziehungsweise ETFs handeln. Hinzu kommen die bekannten Angebote der Ebase, FFB, Fondsdepot Bank sowie von Morgenfund, Moventum und der Bank Zweiplus.
Unsere Vermögensverwaltung Comfort-Invest und der Robo Advisor Easy-Investo lassen sich zum Beispiel einfach und auch ohne eigene Erlaubnis nach § 34f GewO vermitteln. Neben unseren eigenen Produkten gibt es noch diverse Partner-Vermögensverwaltungen, für die ebenfalls keine eigene 34f-Erlaubnis erforderlich ist.
Die Anlagestrategien bei Comfort-Invest werden von unserem eigenen Team für Portfoliomanagement und Analyse per Advisory-Modell gesteuert. Das bedeutet, in den Portfolios spiegelt sich die Marktmeinung unserer Investmentexperten wider. Unser Partner Growney verantwortet die Vermögensverwaltung und die Technik. In den ComfortInvest-Portfolios kommen sowohl aktive Fonds als auch ETFs zum Einsatz.
Im Gegensatz dazu bietet Easy-Investo reine ETF-Portfolios mit Kostenvorteilen für Kunden. Die Depots werden bei Morgenfund verwaltet und verwahrt. Der größte deutsche Vermögensverwalter, die DWS, berät die Strategien. Vermittlern bietet Easy-Investo laufendes Einkommen, während bei Comfort-Invest sowohl Abschluss- als auch laufende oder teil-vordiskontierte Vergütungen möglich sind.
Wir bieten alle Arten von Investmentfonds, ETFs sowie standardisierte Fondsvermögensverwaltungen. Als Service für Berater bieten wir modernste Abschlussmöglichkeiten über unseren digitalen und vollständig rechtskonformen Beratungsprozess AT-Web Premium inklusive elektronischer Unterschrift und Nachhaltigkeitspräferenzabfrage sowie über unser Robo-Advisor-Angebot Easy-Robi. Wir nehmen aber auch gerne weiter Papier.
Beratern stehen das komplette Fondsuniversum der Fondsplattformen und zahlreiche standardisierte Fondsvermögensverwaltungen zur Verfügung.
Ebase, FFB, Morgenfunds, Fondsdepot Bank, DAB, Moventum sowie Bank Zweiplus.
Um auch diesen Vertriebspartnern eine Rund-um-Beratung für ihre Kunden zu ermöglichen, haben wir bereits vor Jahren unser Robo-Advisor-Angebot Easy-Robi auf den Markt gebracht. Es ermöglicht Endkunden den einfachen, digitalen Abschluss von Vermögensverwaltungsverträgen. Anlagen erfolgen in Investmentfonds und ETFs, wobei fünf Anlagestrategien zur Verfügung stehen: Die ETF-Strategien Defensiv, Balance und Offensiv, eine Nachhaltigkeits-Strategie und eine Megatrend-Strategie. Für qualifizierte Berater steht natürlich stets auch der Weg über das JDC-Haftungsdach offen.
Die Auswahl reicht über Fonds, Vermögensverwaltungsfonds und ETFs bis zu Nachhaltigkeitsportfolios. Nach der Vermittlung kann der Versicherungsvermittler dem Kunden laufende Reports und Berichte über unsere Beratersoftware Finfire einfach und automatisiert oder individuell zur Verfügung stellen.
Über unsere Plattform verfügen wir über alle auf dem deutschen Markt zugelassenen Investmentfonds. Beratern, die sich in der Produktvielfalt verirren, bieten wir einen Produktservice an. Wir unterstützen das mit fertigen Endkundenformaten, Fondsempfehlungslisten und individuellen Portfolioanpassungen.
FIL Fondsbank, Fondsdepotbank, Ebase, Morgenfund und weitere.
Ohne 34f-Lizenz gibt es aktuell lediglich den Status des Tippgebers. Mit diesem kann sich ein Berater an anderen Spezialisten bedienen und an zukünftigen Geschäften mitverdienen. Eine zukünftige Möglichkeit wird die geführte Onlinestrecke für Portfolioangebote in Form der betreuten Vermögensverwaltung. Bei dieser kann sich der Versicherungsvermittler am Fundus der Netfonds-Tochter Hamburger Vermögen bedienen.
Wir bieten Partnern, auch denen, die nicht die Genehmigung nach § 34f GewO besitzen, die Möglichkeit ihren Kunden eine Anlage in Investmentfonds anzubieten. Das dazu notwendige Vehikel sind Fonds-Vermögensverwaltung verschiedener Anbieter. Hier findet keine Beratung, sondern Vermittlung statt. Die Fondsauswahl obliegt ebenso wie die Auswahl der Fondsplattform dem Vermögensverwalter.
Vermittler, die keine Lizenz nach § 34f GewO haben, haben die Möglichkeit eine Beratung auf einen Investmentfonds durchzuführen. Hierfür haben wir alle vertrieblichen und rechtlichen Möglichkeiten geschaffen sowie den Zugang zu allen in Deutschland zum Vertrieb zugelassenen Investmentfonds und verschiedenen Lagerstellen ermöglicht. Darüber hinaus gibt es einen Rahmenvertrag mit dem BDO für die Prüfung nach FinVermV.
Da wir ein Verbund sind, kann jeder Makler mit 34f eigene Vereinbarungen für den Fondsvertrieb treffen.
Wir arbeiten mit dem Anbieter Fondskonzept zusammen, der wiederum Zugriff auf 15 Depotbanken hat. Damit sind nahezu alle in Deutschland zugelassenen Fonds verfügbar.
Hat jemand keine Lizenz nach Paragraf 34f, kann er als Tippgeber auftreten und Kunden an unseren Fondsshop vermitteln. Dafür bekommt er entsprechende Tippgebervergütung. Und der Fondsshop wiederum ist für die Kunden direkt online verfügbar und funktioniert ähnlich wie ein Robo-Advisor. Ebenfalls als Tippgeber können Berater Kunden an den noch recht neuen ETF-Robo-Advisor von Weltsparen vermitteln und sogar ohne Voraussetzung an die digitale Vermögensverwaltung des Baloise Financial Service.
