Die Risikolebensversicherung ist zweifellos mehr als eine Geldsumme, die fällig wird, sobald jemand stirbt. Das stellt einmal mehr das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) fest, als es sich erneut die Produktkategorie vornimmt. Demnach kann sich die vermeintlich einfache Produktkategorie in wichtigen Detailfragen sehr wohl voneinander unterscheiden, so die Analysten.
Wie gingen sie also vor? Insgesamt ging es um 83 Tarife von 42 Anbietern. Die teilten sie in die Gruppe „Basis“ und „Premium“ ein. Erstere sichert nur den reinen Todesfall ab. Premium-Tarife fügen hingegen zusätzliche Optionen hinzu. Die können sich um schwere Krankheiten (Dread Disease) oder Pflegebedürftigkeit drehen oder einfach die Wahl hinzufügen, die Versicherungssumme nachträglich zu erhöhen, ohne die Gesundheit neu prüfen zu müssen.
Ebenfalls zur Kenntnis nehmen die IVFP-Leute, dass manche Anbieter Rabatte für bestimmte Kundengruppen gewähren. Manche bieten Boni etwa für Akademiker (fünf Tarife), Familien oder Kinder (37 Tarife) oder für Immobilienbesitzer oder Bauherren (neun Tarife).
Unterschiede gibt es auch in der Frage, ob Kunden rauchen oder nicht. Generell an dieser Information interessiert sind die meisten Tarife, nur acht fragen das überhaupt nicht ab. Bei 70 Tarifen müssen die Kunden melden, wenn sich in diesem Punkt etwas ändert. Ebenso prüfen die Versicherer im Nachgang unterschiedlich. 27 Tarife wollen nicht nachträglich wissen, ob Nichtraucher weiterhin nicht rauchen.
Für jeden Tarif ließen sich die Analysten für acht angenommene Kunden Angebote und Beiträge berechnen. Daraus und aus den Bedingungen ermittelten sie die Gesamt- und vier Teilnoten:
Die Gesamtnote „Exzellent“ erreichten die folgenden Anbieter mit dem genannten Tarif:
Die kompletten Ergebnisse (es ist eine lange Liste) inklusive der Direktanbieter gibt es hier. Wie gewohnt sind dort nur alle Ergebnisse von „Exzellent“ bis „Befriedigend“ enthalten. Schlechtere Noten verteilt das IVFP zwar, veröffentlicht sie aber nicht.
