Pfefferminzia: Herr Feiden, handelt es sich beim aktuellen Nullzins-Niveau um eine einmalige Herausforderung oder eher um einen Dauerzustand?

Andreas Feiden: Es ist geradezu beängstigend, wozu die drakonischen Maßnahmen der Europäischen  Zentralbank, EZB, geführt haben. Gerade wir Deutschen, die doch immer gerne für alle Fälle einen Spargroschen im Hintergrund haben, stehen dieser Situation in großen Teilen der Bevölkerung mehr oder weniger ratlos gegenüber. Wir ahnen, dass diese irrsinnige Geldvermehrung irgendwann zu einer womöglich sogar galoppierenden Geldentwertung führen wird. Und diese Angst ist vollkommen begründet. Daher braucht es auch praktikable Lösungen.

Denn wir sind davon überzeugt, dass diese Nullzinsphase von Dauer sein wird. Auch die ablaufenden Lebensversicherungen und vieles mehr erhöhen diese Bestände des „toten Kapitals“ auf den Sparbüchern laufend und suchen vergeblich Rendite. Besonders für Kunden mit weniger als 100.000 Euro gibt es in dem Umfeld eine wachsende Beratungslücke. Sie sind für individuelle Beratung zu klein, wissen selbst nicht ausreichend Bescheid und vertrauen ihren Banken nicht mehr. Versicherungsvermittler, Makler und Mehrfachagenten haben meistens eine hervorragende Vertrauens‐Beziehung zu ihren Kunden und daher eine gute Ausgangsbasis um hier zu helfen.

Aber die meisten Vermittler und Makler sind nun nicht gerade Geldanlage-Experten und besitzen auch keine Lizenz nach Paragraf 34f Gewerbeordnung. Wie sollen sie ihren Kunden denn die Lösungen vermitteln?

Diese Frage hat zwei Seiten. Zum einen schauen sich die Deutschen nach einer passenden Geldanlage nicht ausschließlich im Internet um und sind bei einem völlig unbekannten Anbieter sehr zurückhaltend. Hier braucht es unseres Erachtens Vertrauen und genau hier setzt Youvestor an. Wir kooperieren mit den Menschen, zu denen die Kunden ein über Jahre, zuweilen über Jahrzehnte aufgebautes persönliches Vertrauensverhältnis haben – zu ihrem Makler oder Vermittler.

Auf der anderen Seite stehen die regulatorischen Herausforderungen für Finanzanlagenvermittler – die Notwendigkeit der 34f-GewO-Lizenz, ohne die eine Vermögensanlagenvermittlung nicht erlaubt ist. Mit Youvestor erhalten Vermittler und Makler ein neues Instrument, mit dem sie ohne diese Lizenz attraktives und dauerhaftes Zusatzeinkommen erwirtschaften können.

Die Partner von Youvestor fungieren als Tippgeber für ihre eigenen Kunden und eröffnen diesen einen bankenunabhängigen Zugang zu neuen Lösungen in der Kapitalanlage. Als Anschluss‐Anlage bei der Auszahlung von Lebensversicherungen oder für die brach liegenden renditelosen Tages- und Festgeldanlagen ist das ideal.

Wie sieht Ihre Lösung aus?

Das Lösungswort heißt: Diversifikation. Also eine vernünftige Mischung auf der einen und die konsequente Abkehr vom Papiergeld-Investments wie Sparbüchern, Tages- und Festgeld andererseits. Dem Papiergeld steht in den nächsten Jahren eine dramatische Entwertung bevor, weshalb gleichzeitig eine Anlage in Substanzwerten erfolgen muss. Daher bieten wir bei Youvestor fünf Strategielösungen an, die einen jeweils steigenden Aktienanteil von etwa 10 bis über 80 Prozent haben.

Warum Aktien?

Es ist einfach bewiesen, dass Papiergeld bei großen Ereignissen wie Inflation, Kriegen und Währungswechseln seinen Wert in einem hohen Ausmaß verlieren kann, während erstklassige Unternehmen seit Jahrzehnten, manchmal mehr als 100 Jahren erfolgreich sind und sein werden. Diese Unternehmen haben sämtliche Krisen und inflationäre Phasen überstanden und bieten dem Anleger auf lange Sicht die Chance, nicht von der drohenden Entwertung des Papiergeldes betroffen zu sein.

Gehen Sie doch mal ein bisschen ins Detail, was bieten Sie genau?

Als Nutzer von Youvestor wähle ich eine von fünf strategischen Lösungen, die von Stabilität über Balance bis hin zu Wachstum ausgerichtet sind. Dabei erhalte ich bankenunabhängig aus 5.000 Fonds in Deutschland die jeweils 10 Top-Fonds. Diese stammen von erfolgreichen Vermögensverwaltern wie DWS, Flossbach von Storch, Vontobel, Nordea und vielen mehr.

Diese Depots beinhalten außerdem eine ganze Reihe von Services, die Kunden uns als ganz wichtige Grundlage für eine gute Geldanlage genannt haben. Die Nutzung von Youvestor sichert die regelmäßige Kontrolle der Qualität der enthaltenen Fonds. Fällt die Qualität eines Fonds, so wird dieser ausgetauscht. Außerdem gibt es eine Absicherungsschwelle, die den maximalen Verlust des Depots auf einen vordefinierten Prozentsatz begrenzt oder einen Risikomanager, der in den letzten Jahren vor der gewünschten Rückzahlung den Aktienanteil im Depot konsequent herunterfährt und es am Ende in ein reines Geldmarkt-Depot umschichtet. Das hat zur Folge, dass das Depot zum Zeitpunkt der Auszahlung nicht mehr so stark für die Marktschwankungen anfällig ist.

Ebenfalls als kostenlosen Sonderservice bietet Youvestor den Kunden einen Fondsdepotübertrag an, um bestehende Fonds von anderen Bankdepots in die Youvestor-Lösungen zu überführen und dadurch an der Entwicklung der Top-Fonds zu partizipieren sowie weitere Kosten zu sparen. Die tägliche Verfügbarkeit der gesamten Anlage sichert dem Anleger die Möglichkeit zu, flexibel über Teile oder sein ganzes Vermögen zu verfügen.

Sie sprechen von Top-Fonds. Wie wählen Sie diese denn aus?

Infrage kommen erstmal nur Produkte, die unter anderem mindestens drei Jahre alt sind, ein Fondsvolumen von 30 Millionen Euro aufweisen und das beste Morningstar-Rating in ihrer  jeweiligen Fondskategorie haben. Dann haben wir ein Bewertungsmodell entwickelt. Dabei geht die Wertentwicklung der vergangenen fünf Jahre hier ebenso ein, wie die Volatilität, die Überrendite der Fonds im Verhältnis zur Volatilität und Verluste nach Höchststand der vergangenen fünf Jahre. Die Fonds, die nach diesem System am besten abschneiden, kriegen den Zuschlag. Zweimal im Jahr überprüfen wir die Liste.

Wie hoch ist die Mindestanlage bei Ihnen?

Es gibt keine. Viele Vermittler und ebenso Kunden baten uns, hier auf den sonst üblichen Mindestanlagebetrag zu verzichten, um auch in kleinen Raten zum Beispiel für das Alter vorsorgen zu können. Bei Youvestor kann der Kunde ab 100 Euro im Monat in die Top-10-Fonds sparen, also mit 10 Euro pro Fonds.

Außerdem zahlt der Kunde keine Ausgabeaufschläge und zwar unabhängig davon, ob er einen Sparplan einrichtet, eine einmalige Anlage tätigt oder wie oft ein Fonds innerhalb der Lösung unter Qualitätsaspekten getauscht wird.

Was kostet die Nutzung von Youvestor aus Kundensicht?

Der übliche Preis für entsprechende Servicepakete der Banken liegt zwischen 1,2 bis über 2 Prozent pro Jahr. Hinzu kommt oft noch eine performanceabhängige Zusatzgebühr. Wir bieten den Kunden das gesamte Serviceangebot zu einer Jahresgebühr von 0,83 Prozent an – und das ohne zusätzliche Performancegebühr. In einer jährlichen Depotführungsgebühr von 37,50 Euro sind auch alle Leistungen der depotführenden Bank enthalten.

Tägliche Verfügbarkeit und 100-prozentiger Schutz der Kundengelder vor der Insolvenz der Youvestor AG, der depotführenden Bank – der Fondsdepot Bank – oder des jeweiligen Fondsanbieters sind weitere wichtige Merkmale. Entscheidend ist, dass der Kunde mit Hilfe seines Vermittlers oder Maklers wieder einen Zugang zu einer professionellen Geldanlage gezeigt bekommt. Denn bei all den am Markt befindlichen Lösungen ist das größte Problem aus Kundensicht, den Überblick zu bewahren und die richtige vor allem passende Lösung zu einem fairen Preis zu finden.

Welche Vorteile hat Youvestor für Makler und Vermittler?

Entscheidend war in der Entwicklung von Youvestor auf Basis unzähliger Gespräche mit Vermittlern und Maklern, dass klare Vorstellungen für die Zusammenarbeit definiert wurden. Im Vordergrund stand der Wunsch nach transparenten Vergütungsmodellen – hier bieten wir den Tippgebern über 0,70 Prozent Vergütung pro Jahr und zwar dauerhaft. Unsere Verträge laufen lebenslang und die Vergütung wird auch im Falle einer Kündigung weiter gezahlt.

Noch wichtiger war aber der Punkt „Kunden- und Bestandsschutz“. Bei uns gibt es eben nicht die Möglichkeit, dass mittels einer App die Kunden, die ein Vermittler Youvestor zugeführt hat, plötzlich umgehängt werden. Somit konnten wir alle Bedenken, die man bei einem klassischen Tippgebermodell hat, durch unsere Fokussierung auf die Makler und Vermittler beseitigen.

Mit wem arbeitet Youvestor zusammen?

Die erste Versicherung, die mit dem gesamten Außendienst mit Youvestor kooperiert, ist die Continentale. Darüber hinaus haben wir in kürzester Zeit weitere Makler- und Vertriebsorganisationen in Deutschland gewinnen können. Hierzu gehören unter anderem die bekannte Baufinanzierungsgruppe Dr. Klein und Quality-Pool genauso wie die Netfonds Gruppe oder auch die Aruna aus Berlin. Derzeit nutzen schon mehr als 7.500 Vermittler und Makler unser Angebot.

Weitere Informationen

Registrierung für Vermittler und Makler
Unter diesem Link kann man sich als professioneller Vermittler oder Makler bei youvestor registrieren: http://www.youvestor.de/partner/mcode/di016

Interessierte Kunden können hier vorbeischauen: www.youvestor.de Allerdings benötigt der Kunde zur Depoteröffnung einen Zugangsschlüssel seines Vermittlers oder Maklers. Den Zugangsschlüssel kann er bei youvestor für einen Vermittler oder Makler in seiner Region anfordern unter: info@youvestor.de

Erklärvideo von Youvestor über Youvestor
In einem kurzen, aber unterhaltsamen Video erklärt Youvestor interessierten Anlegern, was man dort als Nutzer erwarten kann. Hier geht es zum Video.