Bereits im Vorfeld einer Honorarberatung können Sie sich schlau machen. Bevor Sie Ihr Kapital einem Honorarberater anvertrauen, schauen Sie sich dessen Status an. Die Berufsbezeichnung ist seit 2014 in Deutschland geschützt und gesetzlich geregelt. In einer Erstinformation zu Beginn der Beratung muss jeder Berater Ihnen seinen gesetzlichen Status mitteilen. Dieser befindet sich auch im Impressum seiner Website.
Geschützte Berufsbezeichnungen
Es gibt drei gesetzlich geschützte Titel. Ein „Versicherungsberater“ (nach Paragraf 34e Gewerbeordnung) berät zu Versicherungen ausschließlich gegen Honorar, er darf indes keine Versicherungen vermitteln. Davon gibt es bundesweit derzeit rund 320 Berater.
Ein „Honorar-Finanzanlagenberater“ (nach Paragraf 34h Gewerbeordnung) ist das Pendant dazu im Bereich der Kapitalanlagen. Er darf auch Finanzanlagen vermitteln, jedoch keine Provisionen annehmen, sonst drohen ihm rechtliche Konsequenzen. Keine Provisionen – das gilt auch für den „Honorar-Anlagenberater“. Dies sind meist größere Einheiten, die über das Kreditwesengesetz (KWG) von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) kontrolliert werden.
Wenn Sie eine Honorarberatung zum Thema Geldanlage suchen, ist es von Vorteil, wenn Ihr Berater einen der beiden letztgenannten Titel trägt. Allerdings gibt es noch sehr wenige solcher Berater: 157 Honorar-Finanzanlagenberater und nur 19 Honorar-Anlageberater. Sie sind im Vermittelregister beim DIHK und bei der Bafin übersichtlich gelistet.
Erfahrung und Werdegang
Diese Berater erfüllen gesetzliche Anforderungen. Um die Erlaubnis zu erhalten, haben Sie Ihre Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse und eine Berufshaftpflichtversicherung nachgewiesen. Eine Prüfung der Sachkunde gehört ebenfalls dazu.
Da diese Sachkundeprüfung jedoch lediglich als Mindeststandard gilt, sollten Sie auf weitere Qualifikationen achten. Hat der Berater ein Studium an fachspezifischen Hochschulen, etwa der Bankakademie abgeschlossen? Verfügt er über Zusatzausbildungen? Wirbt er auf seiner Website mit Auszeichnungen der Branche, die sein Können unterstreichen? Welchen Umfang an praktischer Beratungserfahrung besitzt er und für welche Unternehmen der Branche zum Beispiel Banken oder Finanzvertriebe, hat er früher gearbeitet? Sind womöglich problematische Namen darunter?
Digitales Profil
Sie sind der Kunde. Prüfen Sie Ihren Berater auf Herz und Nieren, bevor Sie ihm ihr finanzielles Schicksal anvertrauen. Der Berater schätzt Sie schließlich auch ein, im Hinblick darauf, ob sie ein attraktiver Kunde nach seinem Gusto sind. Fragen Sie auch nach Referenzen. Wer sind seine Kunden, gibt es überprüfbare Kundenmeinungen auf der Homepage oder im Internet? Ist er bei Bewertungsportalen (zum Beispiel www.whofinance.de) gelistet? Welchen Eindruck macht seine Internet-Präsenz?
Googeln sie ihn! Hat er womöglich Vorträge gehalten, ist er in der Fachpresse positiv erwähnt oder gibt es womöglich negative Meldungen oder gerichtliche Auseinandersetzungen? Gibt es Marktkommentare von ihm? Die Geschäftstätigkeit hinterlässt Spuren im Internet. Machen Sie sich ein eigenständiges Bild und sprechen Sie ihn offen auf Punkte an, die Ihnen fragwürdig erscheinen.
Sind diese Grundvoraussetzungen erfüllt?
Die geschilderten Punkte sind Grundvoraussetzungen für eine professionelle Honorarberatung. Diese Berater beraten rein gegen Honorar. Mischmodelle mit der Provisionsberatung und mögliche Interessenkonflikte sind daher per se ausgeschlossen.
Sie sagen aber noch nicht viel darüber aus, wie der Berater seine Beratung in der Praxis tatsächlich gestaltet. Hier gibt es deutliche Unterschiede, achten Sie daher als Kunde auch auf weitere Kriterien während der Beratung.
Welche Kriterien das sind erfahren Sie in Teil 2 der Serie, die am 25. September bei Pfefferminzia erscheint.