Von Montag bis Freitag bekommen Sie als Versicherungsprofi alle relevanten Informationen aus den Bereichen Arbeit, Gesundheit, Mobilität, Gewerbe, Vorsorge und Vertrieb direkt ins Postfach.
Der Weg vom AOler und Strukturvertriebler zum Makler ist kein leichter. Was es dafür alles zu beachten gibt, erfahren Sie in unserem neuen eMagazin – jetzt mit vier neuen Artikeln!
Maklerbestand verkaufen oder kaufen? Unser brandneues, kostenfreies eMagazin liefert klare Einblicke, echte Praxis und Orientierung im Nachfolgemarkt.
Das Fachmagazin für Versicherungshelden – jetzt kostenlos als E-Paper herunterladen.
Im Werben um Fachkräfte locken Unternehmen mit betrieblichen Konzepten für Altersvorsorge, Krankenversicherung, Arbeitskraftabsicherung und auch Pflegeversicherung. Das hat auch erhebliches Potenzial für Vermittler, wie wir im eMagazin berichten.
Bürgschaftsbanken sind öffentlich unterstützte Förderinstitute, die in jedem Bundesland existieren. Ihr Hauptziel ist es, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Existenzgründer beim Zugang zu Fremdkapital zu unterstützen. Sie übernehmen Ausfallbürgschaften gegenüber Hausbanken und reduzieren so das Risiko für die finanzierende Bank.
Bei der Bürgschaftsbank Brandenburg machen die Bürgschaften im Bereich der Nachfolge bereits zirka 50 Prozent des Geschäftsvolumen aus. Es lohnt sich also, sich bei Bedarf zu den Konditionen der regionalen Bürgschaftsbanken zu informieren. Das bedeutet konkret: Wenn ein Unternehmer nicht genügend Sicherheiten für einen Kredit bei einer Bank seiner Wahl stellen kann, springt die Bürgschaftsbank ein und sichert einen Großteil des Kredits ab – häufig bis zu 80 Prozent. Grundvoraussetzung bleibt meist der Einsatz von mindestens 10 Prozent Eigenkapital.
Gerade bei Unternehmensnachfolgen oder Firmenkäufen ist die Finanzierung komplex. Oft stehen bei Kreditberatern in Banken statt der wiederkehrenden Vergütungen eher immaterielle Werte wie Kundenstamm, Know-how oder Marktposition im Vordergrund, die sich dann schwer als klassische Sicherheiten darstellen lassen und von Banken nicht als solche anerkannt werden.
Banken bewerten solche immateriellen Faktoren aktuell eher vorsichtig, was die Kreditvergabe erschwert. Hier bieten Bürgschaftsbanken eine Lösung. Sie ergänzen fehlende Sicherheiten, erhöhen die Finanzierungschancen und verbessern die Kreditkonditionen.
Dadurch werden auch größere Investitionen möglich, die ohne Bürgschaft nicht realisierbar wären. Schauen wir uns das Prozedere genauer an.
In der Praxis erfolgt die Finanzierung eines Firmenkaufs meist über mehrere Bausteine:
Die Bürgschaftsbank tritt dabei nicht selbst als Kreditgeber auf, sondern sichert den Kredit der Hausbank ab. Dafür wird am Beispiel der Bürgschaftsbank Brandenburg einmal exemplarisch dargestellt, dass bei erfolgreicher Bürgschaftszusage eine Bearbeitungsgebühr von 1,5 Prozent der Besicherungssumme einmalig sowie 1,25 Prozent laufende Vergütung bei der Maximalbesicherung von 80 Prozent fällig werden (Stand 04.2026).
Dadurch kann die Hausbank den Kredit besser besichern und die Sollzinsen entsprechend senken. Das ist bei den aktuellen Zinsbedingungen im Ergebnis nicht zu unterschätzen.
Der Antragsprozess läuft in der Regel so, dass der Weg zur Bürgschaft über die Hausbank erfolgt. Alternativ bieten viele Bürgschaftsbanken auch ein sogenanntes „Bürgschaft ohne Bank“-Verfahren an, bei dem zunächst eine Bürgschaftszusage eingeholt wird. Bei der hier als Beispiel aufgeführten Bürgschaftsbank Brandenburg kann bei Besicherungssummen bis 400.000 Euro direkt Kontakt mit der Bürgschaftsbank aufgenommen werden.
Bei höheren Summen bis in den Millionen-Bereich geht der Weg direkt über das gewählte Bankinstitut.
Wichtig ist eine überzeugende Darstellung des Vorhabens, insbesondere der wirtschaftlichen Tragfähigkeit und der eigenen unternehmerischen Qualifikation. Deshalb stellen wir Maklern für einen passenden Business-Plan zum Bestandskauf sowohl eine Checkliste als auch Basisvorlagen für einen Business-Plan zur Verfügung, um einen solchen selbst erstellen zu können.
Viele Bestands- und Firmenaufkäufer haben – im Gegensatz zu Konsolidierern, die mit Private-Equity-Mitteln über den Markt gehen – das Problem, dass Besicherungen über die eigene Bonität, geringes Eigenkapital und Probleme bei der Bewertung des Kaufobjektes der Bank nicht genügen.
Deshalb hat die Einbindung einer Bürgschaftsbank mehrere entscheidende Vorteile:
Bürgschaftsbanken sind ein zentrales Instrument der Mittelstandsförderung in Deutschland. Sie ermöglichen es Unternehmern, Firmenkäufe und Nachfolgelösungen auch dann zu realisieren, wenn klassische Sicherheiten fehlen. Gerade in Zeiten des demografischen Wandels und zahlreicher anstehender Unternehmensübergaben leisten sie einen wichtigen Beitrag zur Stabilität und Weiterentwicklung der Wirtschaft.
Wer einen Firmen- oder Bestandskauf plant, sollte die Möglichkeiten der Bürgschaftsbanken frühzeitig prüfen – sie können den entscheidenden Unterschied bei der Finanzierung machen. Eine Übersicht zu den Bürgschaftsbanken in den einzelnen Bundesländern können interessierte Maklerinnen und Makler kostenlos über diesen Link herunterladen.
