Fondspolicen sind eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand vorzusorgen, auch wenn die Börsen stark schwanken. Dieser Meinung sind die Altersvorsorge-Experten der Zurich. Andreas Runkler, Bereichsleiter Produktentwicklung Leben bei der Zurich Versicherung, erklärt anhand von fünf Tipps, was Anleger beim Vermögensaufbau mit Fondspolicen immer beachten sollten. Seine fünf Tipps finden Sie in der folgenden Bilderstrecke.
Fondsgebundene Rentenversicherungen sind auf langfristige Kapitalanlage ausgelegt. Sie ermöglichen es Versicherten, über längeren Zeitraum am Kapitalmarkt zu partizipieren. Kurzfristige Verluste, etwa durch Aktienkursrückgänge, gleichen sich im Verlauf der Vertragsdauer häufig aus. Maßgeblich ist dabei der Zeitpunkt der Auszahlung – also wann Kapital, Rentenleistung oder eine Kombination daraus abgerufen werden.
Die Auszahlungsphase können Sparer flexibel gestalten. Versicherte können den Beginn der Leistung individuell festlegen. Auch bei den Beiträgen bestehen Wahlmöglichkeiten: Regelmäßige Einzahlungen, zusätzliche Zahlungen oder einmalige Beiträge sind möglich.
Anleger sollten ihre persönliche Risikobereitschaft und ihren Anlagehorizont klar definieren. Jüngere Menschen verfügen häufig über einen längeren Anlagehorizont und entscheiden sich daher öfter für Fonds oder Depotmodelle mit höheren Renditechancen. Auf diese Weise können sie langfristig von den Kapitalmärkten profitieren.
Anleger sollten ihr Altersvorsorgekapital auf verschiedene Anlageklassen verteilen, um Risiken zu senken und gleichzeitig Renditechancen zu erhalten. Eine fondsgebundene Rentenversicherung bietet Zugang zu einer breiten Fondsauswahl, darunter auch institutionelle Anteilsklassen mit günstigeren Konditionen.
Erfahrene Anleger können ihre Fonds selbst auswählen und die Zusammensetzung individuell steuern. Alternativ können sie gemanagte Depotmodelle nutzen. Diese Modellportfolios orientieren sich am gewünschten Risiko. Sie investieren weltweit in Aktien, Anleihen und ETFs.
Starke Kursschwankungen zum Vertragsende können den Wert einer Police deutlich mindern. Deshalb sollten Kunden frühzeitig Sicherheitsmechanismen einplanen. Bei Zurich haben Anleger zum Beispiel die Möglichkeit, ab zehn Jahre vor Vertragsende ihr Fondsvermögen automatisch in defensivere Anlagen umzuschichten. Auf diese Weise senken sie ihr Kapitalanlagerisiko.
Wer Vermögen fürs Alter aufbaut, sollte auch die eigene Arbeitskraft absichern. Das gilt vor allem für junge Familien. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt das Einkommen des Hauptverdieners und sichert die finanzielle Stabilität der Familie.
Fondsgebundene Rentenversicherungen bieten langfristige Vorsorgemöglichkeiten. Niedrige Kurse am Aktienmarkt können dabei Einstiegschancen eröffnen. Wer früh investiert, gezielt Fonds auswählt und Risiken absichert, schafft aus Sicht der Zurich-Experten eine stabile Basis für die Zukunft.
Eine Plattform, die liefert: aktuelle Informationen, praktische Services und einen einzigartigen Content-Creator für Ihre Kundenkommunikation. Alles, was Ihren Vertriebsalltag leichter macht. Mit nur einem Login.
