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Berufsunfähigkeitsversicherung

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Erste Erkenntnisse eines Versicherers
Lockdown schädigt BU-Versicherte stärker als Covid-Spätfolgen
In der Statistik gelten sie als genesen, doch viele Corona-Patienten leiden noch lange unter den gesundheitlichen Spätfolgen ihrer Covid-19-Infektion. Ist das Phänomen „Long Covid“ bereits zu den Berufsunfähigkeitsversicherern (BU) vorgedrungen? Der Experte eines großen BU-Versicherers liefert hierzu bemerkenswerte Erkenntnisse.
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Kolumne
Wie ich Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung richtig beantworte
Die Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung sind Stolpersteine für nicht wenige Menschen, da sie etwa zu Beitragsaufschlägen oder Leistungsausschlüssen führen können. Biometrie-Experte Philip Wenzel rät in seiner Kolumne daher dazu, die Fragen „dem Sinn nach“ zu beantworten, um wahrheitsgemäß zu antworten – und trotzdem den guten BU-Schutz zu ergattern. Was er damit meint, erfahren Sie hier.
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BdV-Klage gegen Fitness-Tarif
Gericht rügt Generali wegen undurchsichtiger „Vitality“-Klauseln
Das Landgericht München hat der Generali-Tochter Dialog die weitere Verwendung zweier Fitness-Klauseln in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung „SBU-professional Vitality“ verboten. Sie seien zu intransparent. Gegen die Klauseln geklagt hatte der Bund der Versicherten (BdV). Die Generali will das Urteil nicht auf sich sitzen lassen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung
Überschüsse im Leistungsfall brechen ein
Schlechte Nachrichten für Kunden einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Sinkende Kapitalmarktzinsen lassen die Überschüsse im Leistungsfall auf breiter Front sinken. Das berichten die Makler Tobias und Stefan Bierl auf ihrem Blog. Betroffen von dieser Negativ-Entwicklung seien selbst große Player wie die Allianz oder Axa. Über eine Beitragsdynamik könne der Wertverlust abgemildert werden.
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Makler-Umfrage
Das sind die Produkt-Trends in der Lebensversicherung
Immer weniger Makler vermitteln noch klassische Lebensversicherungen. Der Trend geht klar in Richtung kapitalmarktorientierter Produkte. Das zeigt eine aktuelle IVFP-Umfrage. Auch die Themen Berufsunfähigkeit und Nachhaltigkeit sind im Vertrieb stark gefragt.
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Analyse
Assekurata kürt Alte Leipziger für stabile BU-Prämien
Für eine aktuelle Analyse hat sich die Rating-Agentur Assekurata die Beitragsstabilität des Lebensversicherers Alte Leipziger in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) genauer angeschaut. Das positive Ergebnis: Die Analysten zeichneten gleich fünf Tarife mit dem Beitragsstabilitätssiegel aus.
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Erweiterung des Vertriebs
Nürnberger kauft insolventen Digitalversicherer Getsurance
Die Nürnberger Versicherungsgruppe steigt bei Getsurance ein. Das Berliner Start-up ist seit Oktober 2020 insolvent. Mit diesem Schritt wolle der Versicherer seinen Kunden beides anbieten, digitale, einfache Produkte und auf Wunsch eine persönliche Beratung.
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Produkte der Woche
Neues aus den Ideenschmieden der Versicherer
Die Universa hat ihre Arbeitskraftabsicherung verbessert, die VHV hat ihre Cyberpolice angepasst, bei der SDV gibt es jetzt neue Leistungen in einem der VSH-Tarife, die Canada Life hat ihren Schutz bei schweren Krankheiten verbessert und die VPV hat ihre BU-Tarife überarbeitet.
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Urteil zur Dread-Disease-Versicherung
Muss man den Versicherer über Verdachtsdiagnosen aufklären?
Muss eine Versicherte eine unbestätigte Verdachtsdiagnose im Rahmen der Gesundheitsprüfung einer Dread-Disease-Versicherung angeben? Mit dieser Frage hat sich das Oberlandesgericht Hamm beschäftigt. Wie das Urteil lautete, erklärt Rechtsanwalt Björn Thorben M. Jöhnke in seinem Gastbeitrag.
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Arbeitskraftabsicherung
Wann sind Dynamiken in der BU-Versicherung sinnvoll?
Ist die Beitrags- oder Leistungsdynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich sinnvoll? Auf diese Frage geht Versicherungsmakler und Biometrie-Experte Philip Wenzel in seiner neuen Kolumne ein.
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Werbung
Arbeitskraftabsicherung
„Die integrierte DU-Klausel findet großen Anklang“
Verständlich, bezahlbar und innovativ – vor einem Jahr kam SI WorkLife, die neue Produktgeneration der SIGNAL IDUNA für die Arbeitskraftabsicherung, auf den Markt. Eine Zwischenbilanz.
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Intellekt, Depressionen, Orientierung
Wie die Psyche in Grundfähigkeitspolicen abgedeckt ist
Einer der Hauptgründe für eine Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen. Den umfangreichsten Schutz bietet eine BU-Versicherung, die aber nicht jeder bekommt. Auch in die Grundfähigkeitsversicherung halten psychische Auslöser daher mehr und mehr Einzug.
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Gastbeitrag
Warum macht man die BU-Kollektivlösung nicht zum Standard?
Fast 90 Prozent der Makler arbeiten in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit Voranfragen, wie eine aktuelle Umfrage der Maklergenossenschaft Vema ergab. Welche Vorerkrankungen die größten Hürden sind und warum es endlich an der Zeit sei, Kollektivverträge in der BU zu etablieren, erklärt Vema-Chef Hermann Hübner in seinem Gastbeitrag.
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„Praktisch ein kleiner Neuvertrag“
Wie sich eine Beitragsdynamik in der BU auswirkt
Für viele Versicherte ist die Beitragsdynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ein Buch mit sieben Siegeln. Steigt der Beitrag aufgrund einer vereinbarten Dynamik beispielsweise um 5 Prozent, erhöht sich die Leistung nicht im selben Verhältnis. Grund hierfür sei das höhere Eintrittsalter bei der technisch gesehen neuen Police. Darauf weist das Maklerunternehmen Bierl am Beispiel von BU-Verträgen der LV 1871 hin.
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Aktuelle Gerichtsentscheidung
Bei einem Versichererwechsel haftet der Vertreter wie der Makler
Rät ein Versicherungsvertreter einem Kunden zu einem Wechsel des Versicherers gelten für ihn die gleichen Aufklärungs- und Beratungspflichten wir für den Versicherungsmakler. Auf ein aktuelles Urteil zum Thema weist der Hamburger Rechtsanwalt Stephan Michaelis in seinem Gastbeitrag hin.
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DIA-Umfrage
Risikovorsorge gewinnt durch Corona an Bedeutung
Seit Beginn der Corona-Pandemie hat sich das Sicherheitsbedürfnis der Deutschen verändert – das berichtet jedenfalls die Mehrheit der Bundesbürger und ganz besonders die ältere Bevölkerungsgruppe, wie eine aktuelle Umfrage des Deutschen Instituts für Altersvorsorge (DIA) zeigt. Demnach streben derzeit viele Bürger nach einer besseren finanziellen Vorsorge und Absicherung für die Zukunft.
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Ifa-Studie über BUZ-Verträge
BU-Schutz mit Altersvorsorge koppeln kein No-Go
Verbraucherschützer raten davon ab, die private Altersvorsorge mit einer Absicherung der Berufsunfähigkeit zu verknüpfen – etwa als Rürup-Rente mit angedockter BUZ. Eine pauschale Ablehnung sei allerdings nicht haltbar, wie eine wissenschaftliche Studie im Auftrag des Finanzdienstleisters MLP ergab.
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Auch in den kommenden Jahren werden die Versicherer durch unruhiges Fahrwasser manövrieren müssen. Davon ist Dirk Schmidt-Gallas, Senior Partner und Leiter der globalen Insurance-Practice bei Simon-Kucher, überzeugt.
 
Gastbeitrag
Klassik „klinisch tot“ – drei Dinge die Lebensversicherer jetzt anpacken müssen
Die klassische Lebensversicherung mit Garantiezins beziehungsweise Garantie der eingezahlten Beiträge stehe „faktisch vor dem Aus“, meint Dirk Schmidt-Gallas von der Unternehmensberatung Simon-Kucher & Partners. In einem Gastbeitrag erläutern er und sein Kollege Frank Gehrig drei Schritte, anhand derer sich die Lebensversicherer jetzt neu aufstellen müssen.
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Gastkommentar zum Jahr 2021
„Das Ende der Ausschließlichkeit naht“
Wie geht es für die Versicherungsbranche nach dem „Seuchen-Jahr“ 2020 weiter? 2021 wird geprägt sein von einem neuen Bewusstsein fürs Sparen und Vorsorgen, aber auch für die unabhängige und persönliche Beratung, ist Hermann Schrögenauer überzeugt. In seinem Ausblick auf das kommende Jahr hat der Vertriebsvorstand der LV 1871 fünf Themen zusammengestellt, die die Branche bewegen werden.
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Berufsunfähigkeitsversicherungen
Worauf Makler bei Umorga-Klauseln achten sollten
Wenn sich Selbstständige berufsunfähig melden, fließt nicht immer auch Geld vom Versicherer. Denn oft prüft dieser erst mal, ob sich der Betrieb nicht auch umorganisieren lässt. Was Makler im Bedingungswerk beachten sollten.
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Erste Erkenntnisse eines Versicherers
Lockdown schädigt BU-Versicherte stärker als Covid-Spätfolgen
In der Statistik gelten sie als genesen, doch viele Corona-Patienten leiden noch lange unter den gesundheitlichen Spätfolgen ihrer Covid-19-Infektion. Ist …
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Kolumne
Wie ich Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung richtig beantworte
Die Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung sind Stolpersteine für nicht wenige Menschen, da sie etwa zu Beitragsaufschlägen oder Leistungsausschlüssen führen können. …
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BdV-Klage gegen Fitness-Tarif
Gericht rügt Generali wegen undurchsichtiger „Vitality“-Klauseln
Das Landgericht München hat der Generali-Tochter Dialog die weitere Verwendung zweier Fitness-Klauseln in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung „SBU-professional Vitality“ verboten. Sie seien …
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Berufsunfähigkeitsversicherung
Überschüsse im Leistungsfall brechen ein
Schlechte Nachrichten für Kunden einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Sinkende Kapitalmarktzinsen lassen die Überschüsse im Leistungsfall auf breiter Front sinken. Das berichten …
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Makler-Umfrage
Das sind die Produkt-Trends in der Lebensversicherung
Immer weniger Makler vermitteln noch klassische Lebensversicherungen. Der Trend geht klar in Richtung kapitalmarktorientierter Produkte. Das zeigt eine aktuelle IVFP-Umfrage. …
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Analyse
Assekurata kürt Alte Leipziger für stabile BU-Prämien
Für eine aktuelle Analyse hat sich die Rating-Agentur Assekurata die Beitragsstabilität des Lebensversicherers Alte Leipziger in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) genauer …
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Erweiterung des Vertriebs
Nürnberger kauft insolventen Digitalversicherer Getsurance
Die Nürnberger Versicherungsgruppe steigt bei Getsurance ein. Das Berliner Start-up ist seit Oktober 2020 insolvent. Mit diesem Schritt wolle der …
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Produkte der Woche
Neues aus den Ideenschmieden der Versicherer
Die Universa hat ihre Arbeitskraftabsicherung verbessert, die VHV hat ihre Cyberpolice angepasst, bei der SDV gibt es jetzt neue Leistungen …
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Urteil zur Dread-Disease-Versicherung
Muss man den Versicherer über Verdachtsdiagnosen aufklären?
Muss eine Versicherte eine unbestätigte Verdachtsdiagnose im Rahmen der Gesundheitsprüfung einer Dread-Disease-Versicherung angeben? Mit dieser Frage hat sich das Oberlandesgericht …
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Arbeitskraftabsicherung
„Die integrierte DU-Klausel findet großen Anklang“
Verständlich, bezahlbar und innovativ – vor einem Jahr kam SI WorkLife, die neue Produktgeneration der SIGNAL IDUNA für die Arbeitskraftabsicherung, …
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Intellekt, Depressionen, Orientierung
Wie die Psyche in Grundfähigkeitspolicen abgedeckt ist
Einer der Hauptgründe für eine Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen. Den umfangreichsten Schutz bietet eine BU-Versicherung, die aber nicht jeder bekommt. …
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Gastbeitrag
Warum macht man die BU-Kollektivlösung nicht zum Standard?
Fast 90 Prozent der Makler arbeiten in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit Voranfragen, wie eine aktuelle Umfrage der Maklergenossenschaft Vema ergab. …
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„Praktisch ein kleiner Neuvertrag“
Wie sich eine Beitragsdynamik in der BU auswirkt
Für viele Versicherte ist die Beitragsdynamik in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ein Buch mit sieben Siegeln. Steigt der Beitrag aufgrund einer …
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Aktuelle Gerichtsentscheidung
Bei einem Versichererwechsel haftet der Vertreter wie der Makler
Rät ein Versicherungsvertreter einem Kunden zu einem Wechsel des Versicherers gelten für ihn die gleichen Aufklärungs- und Beratungspflichten wir für …
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DIA-Umfrage
Risikovorsorge gewinnt durch Corona an Bedeutung
Seit Beginn der Corona-Pandemie hat sich das Sicherheitsbedürfnis der Deutschen verändert – das berichtet jedenfalls die Mehrheit der Bundesbürger und …
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Ifa-Studie über BUZ-Verträge
BU-Schutz mit Altersvorsorge koppeln kein No-Go
Verbraucherschützer raten davon ab, die private Altersvorsorge mit einer Absicherung der Berufsunfähigkeit zu verknüpfen – etwa als Rürup-Rente mit angedockter …
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Auch in den kommenden Jahren werden die Versicherer durch unruhiges Fahrwasser manövrieren müssen. Davon ist Dirk Schmidt-Gallas, Senior Partner und Leiter der globalen Insurance-Practice bei Simon-Kucher, überzeugt.
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Klassik „klinisch tot“ – drei Dinge die Lebensversicherer jetzt anpacken müssen
Die klassische Lebensversicherung mit Garantiezins beziehungsweise Garantie der eingezahlten Beiträge stehe „faktisch vor dem Aus“, meint Dirk Schmidt-Gallas von der …
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Gastkommentar zum Jahr 2021
„Das Ende der Ausschließlichkeit naht“
Wie geht es für die Versicherungsbranche nach dem „Seuchen-Jahr“ 2020 weiter? 2021 wird geprägt sein von einem neuen Bewusstsein fürs …
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