Wie sichern sich Menschen ab, wenn die Welt unübersichtlicher wird? Um das besser zu verstehen, wurden im LV 1871 Resilienz-Check mehr als 2.000 Menschen in Deutschland gefragt, wie sie über Verantwortung, Absicherung und die Ereignisse denken, die ihr Leben verändern.
Die Antworten liefern direkte Erkenntnisse für die Beratungspraxis. Ein Befund sticht heraus: Auf die Frage, woran sie bei „Verantwortung übernehmen“ zuerst denken, nennen 50 Prozent, im Alltag für andere da zu sein. Finanziell vorzusorgen geben gerade einmal 10 Prozent an.
Doch: Wer für andere einstehen will, kommt an der finanziellen Seite dieser Verantwortung nicht vorbei. Diese Brücke zu schlagen, ist eine zentrale Aufgabe guter Beratung. Und sie beginnt mit einer Kommunikation, die zur jeweiligen Lebensphase passt. Denn nicht jede Altersgruppe treibt dasselbe um, das zeigen die Daten des Resilienz-Checks deutlich.
Menschen beschäftigen sich meistens mit ihrer Absicherung, wenn es einen Anlass gibt. Bei den 25- bis 34-Jährigen ist die Geburt eines Kindes mit 26 Prozent der stärkste Auslöser, sich um Absicherung zu kümmern. In der Gruppe der 35- bis 44-Jährigen tragen 43 Prozent die finanzielle Hauptverantwortung für Kinder, zugleich ist der Immobilienkauf mit 28 Prozent hier der stärkste Vorsorge-Trigger.
Daraus folgt eine klare Konsequenz für das Produktdesign, gerade mit Blick auf die Risikolebensversicherung. Ein gutes Produkt passt zur Biografie: Schutz, der sich mit neuen Lebensereignissen anpassen lässt, eine erleichterte Risikoprüfung dort, wo Familien ohnehin unter Zeitdruck stehen, gezielte Anreize für junge Eltern. Ein Produkt, das mit dem Leben Schritt hält, statt sich an abstrakten Musterkunden zu orientieren.
Eine weitere Zahl aus der Studie verdient besondere Aufmerksamkeit: Tod und schwere Krankheit im nahen Umfeld werden über alle Altersgruppen hinweg mit 29 Prozent als stärkster Auslöser überhaupt genannt. Auch das sollte sich im Produktdesign niederschlagen. Klassische Policen zahlen nur im Todesfall. Wer schwer erkrankt und überlebt, steht häufig außerhalb dieses Leistungsversprechens. Dabei können Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall die Finanzplanung einer ganzen Familie umwerfen.
Was ein modernes Produkt hier leisten sollte, ist ein erweitertes Risikodenken. Schutz, der bei schwerer Erkrankung greift, zusätzlich zur Todesfallabsicherung, ohne dass erst eine unheilbare Diagnose die Leistung auslöst. Das verändert auch das Beratungsgespräch und rückt die finanzielle Handlungsfähigkeit in den Fokus.
Man könnte vermuten, dass komplizierte Produkte oder umständliche Abschlüsse die Menschen von der Vorsorge abhalten. Die Daten sagen etwas anderes. Nur 3 Prozent nennen ein zu kompliziertes Produkt als Grund, 2 Prozent einen zu aufwändigen Abschluss. Die eigentlichen Barrieren liegen davor: 27 Prozent nennen die Kosten, viele weitere haben sich schlicht noch nicht damit befasst oder verdrängen das Thema – ein idealer Anknüpfungspunkt für die Beratung.
Verdrängung lässt sich durch Produktdesign nicht auflösen. Aber der Weg vom Entschluss zum Schutz lässt sich verkürzen. Wer im richtigen Moment bereit ist, darf nicht durch träge Prozesse ausgebremst werden, bis der Impuls verflogen ist. Eine digitale Risikoprüfung mit sofortigem Votum, ein vorläufiger Schutz schon ab Antragstellung, ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis: das sind Designentscheidungen gegen den Aufschub. Sie machen den Nutzen früh spürbar, in genau dem Zeitfenster, in dem die Bereitschaft da ist.
Der Ausgangspunkt bleibt die Haltung, mit der wir begonnen haben. Die Hälfte der Menschen will für andere da sein. Diese Bereitschaft in Absicherung zu übersetzen, bevor eine Krise sie erzwingt, ist die eigentliche Leistung von Produkt und Beratung. Es braucht Angebote, die zu echten Biografien passen, die auch jenseits des Todesfalls greifen und die den Weg zum Schutz leicht machen. Das macht den Weg frei für mehr finanzielle Resilienz.
Klaus Math ist im Vorstand der LV 1871 für die Ressorts Produkte, Versicherungstechnik, IT und Vertrieb verantwortlich.
