Viele Menschen in Deutschland haben Lebensträume und arbeiten stetig an deren Erfüllung. Eine aktuelle Umfrage der Marktforscher von Forsa hat im Auftrag der Gothaer den Wünschen und Zielen der 18- bis 45-Jährigen nachgespürt und eine Palette von Motiven festgestellt. Reisen und Urlaub sowie der Erwerb von Wohneigentum werden dabei zuerst genannt.
Hätten die Befragten 50.000 Euro zur freien Verfügung, würde aber immerhin mehr als ein Drittel der Bürger einen Teil für die Altersvorsorge zurücklegen. Dazu zählen insbesondere die unteren und mittleren Einkommensschichten. „Die meisten Menschen sind sich der Notwendigkeit bewusst, einen Teil der eigenen Mittel zurückzulegen, anstatt ihn komplett zu konsumieren. Nur drei von zehn Befragten würden frei verfügbare große Geldbeträge komplett in den Konsum lenken“, sagt Nicolai Engel, Leiter des Produktmanagements der Gothaer. Die Absicherung elementarer Risiken sei demnach eine wichtige Säule der Lebensplanung.
Fünf Jahre für die Erfüllung von Träumen
Laut der Studie möchte mehr als die Hälfte der Menschen viele Lebensträume schon innerhalb der kommenden fünf Jahre realisieren. Von langfristigen Lebensplanungen ist heute immer weniger spürbar. Doch den Wünschen stehen Risiken gegenüber. Eine Berufsunfähigkeit oder eine Pflegebedürftigkeit können eine mangelhafte Planung für den Ruhestand schnell über den Haufen werfen.
Laut der Studie zweifelt gerade die jüngere Generation daran, ihren Lebensstandard dauerhaft halten zu können. Insbesondere ab 45 Jahren sehen viele, dass sich Verdienst und Vermögensaufbau nicht so entwickelt haben wie erhofft, sodass sie im Alter bei ihren Einkommen Abstriche machen müssen. Auch ein Drittel der 60- bis 65-Jährigen glaubt, das Lebensniveau nicht dauerhaft halten zu können. Eine individuelle und flexible Vorsorge wirkt hier entgegen, deckt alle erdenklichen Risiken ab und erfüllt gleichzeitig die Ansprüche des Kunden.
Gefordert ist: sicher, transparent und flexibel
Was heißt das für Berater in der Altersvorsorge? Sie müssen die Sorgen ihrer Kunden ernst nehmen, darauf eingehen und individuelle Lösungen anbieten. Angesichts der Niedrigzinsphase legen die Personen, die jetzt Vorsorgeprodukte abschließen, besonders großen Wert auf Anlagesicherheit und auf Kostentransparenz sowie auf Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen.
Laut der Studie nutzt nur ein Drittel der Befragten chancenorientierte Anlageprodukte am Kapitalmarkt. Fast die Hälfte aller Befragten plant private Kapitalanlagen und Altersvorsorge langfristig, das heißt, mit einem Zeithorizont von zehn oder mehr Jahren. Ein Viertel von ihnen hat einen mittelfristigen Planungshorizont, also fünf bis zehn Jahre.
Eine moderne Zukunftsvorsorge geht darauf ein. „Sie müssen dem Kunden alle drei Motive – Sicherheit, Ertragschancen und Flexibilität in einem verständlichen und qualitativ hochwertigen Produktkonzept anbieten“, so Engel. „Mit dem garantierten Mindestrentenfaktor bieten wir einen Wettbewerbsvorteil und zudem weitere Planungssicherheit für den Kunden.“
Gothaer Zukunftsvorsorge mit Wettbewerbsvorteil
Denn dank der Best-Renten-Garantie ist vertraglich festgelegt, dass am Ende der Laufzeit die höchste Rente aus drei berechneten Renten gezahlt wird. Entweder die garantierte Mindestrente oder die Rente, die sich aus dem Vertragsguthaben und den zum Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen ergibt. Oder, als dritte Variante, die Rente, die sich aus dem Vertragsguthaben und dem garantierten Mindestrentenfaktor ergibt.
Die Zukunftsvorsorge der Gothaer gibt es dabei in zwei Anlagevarianten – die Gothaer Garantie Rente Performance mit einer Wertpapieranlage in Index-Lösungen und der Chance auf mehr Rendite oder die Gothaer Garantie Rente mit klassischer Anlage in das Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung.
In beiden Varianten sind alle wichtigen Risiken abgedeckt: der Langlebigkeitsschutz (durch lebenslange Rente), der Todesfallschutz, eine kostenlose Pflege-Option (für die doppelte Altersrente) und ein BU-Schutz mit einer BU-Rente, einer Beitragsbefreiung im Leistungsfall und einer BU-Option für Kinder. Beide Varianten sind auch in der betrieblichen Altersvorsorge als Direktversicherung abschließbar.