Teil 1: Die neue Marke

Nun ist die Familie komplett: Die Provinzial hat ihr Engagement im Maklermarkt noch einmal gestärkt und mit der neuen Marke HFK1676 eine weitere Duftnote gesetzt. Zwischen den Regionalversicherern des Konzerns auf der einen Seite und dem digitalen Ansatz von andsafe auf der anderen Seite ordnet sich nun die HFK1676 ein.

Zwar gibt es im Provinzial Konzern mit der Provinzial Nord Brandkasse, der Hamburger Feuerkasse, der Lippischen Landesbrandversicherungsanstalt und der Provinzial Versicherung schon eine ganze Reihe regionaler Versicherer, die bereits in unterschiedlichem Umfang mit Maklern zusammenarbeiten. Eine übergreifende und bundesweite Maklermarke für das standardisierte Privat- und Gewerbekundengeschäft fehlte aber noch. Diese Lücke ist nun geschlossen.

Unter der neuen Marke HFK1676 stellt die Provinzial Maklerinnen und Maklern bundesweit eine umfassende Lösung für das standardisierte Privat- und Gewerbekundengeschäft bereit. Der Name ist dabei Programm: HFK1676 kombiniert die hanseatische Tradition der Hamburger Feuerkasse, die 1676 gegründet wurde und der älteste aktive Versicherer der Welt ist, mit der innovativen, technischen Plattform von andsafe.

„Die Abkürzung des Namens der Hamburger Feuerkasse – HFK– verbunden mit dem Gründungsjahr – 1676 – vereint Tradition und Vertrauen mit einer gewissen Modernität“, sagt Christian Buschkotte, Generalbevollmächtigter von andsafe und Projektleiter HFK1676. „Und weil das alles am relevantesten Maklerstandort in Deutschland, nämlich in Hamburg, passierte, lautet unser Claim auch nicht ganz zufällig: ‚Maklerversicherer aus Hamburg‘. “ Zusammen mit Stephan Lintzen, Bereichsleiter Vertrieb Makler im Provinzial Konzern, ist Buschkotte für das Geschäftsmodell der neuen HFK1676 verantwortlich.

Tradition und Technik

Bereits seit dem Start von andsafe im Jahr 2019 haben Lintzen und Buschkotte immer wieder darüber gesprochen, wie sie die unterschiedlichen Fähigkeiten und Infrastrukturen in der Unternehmensgruppe für ein weitergehendes Maklerangebot nutzbar machen können. „Wir schaffen mit HFK1676 eine einmalige und außergewöhnliche Verbindung aus der bestehenden und starken Servicewelt der Provinzial und der ausgezeichneten digitalen Infrastruktur von andsafe, eben Tradition und Technik, Innovation und Effizienz, persönlich und digital“, so Lintzen. Insofern brauchte es Anfang 2024 keine große Überzeugungskraft, dass die beiden das Projekt HFK1676 gemeinsam leiteten.

Ziel war, den ersten Schritt bis zur DKM 2024 zu gehen und sich dort erstmals zu zeigen. „Das ist ein unglaublicher Zeitplan“, so Buschkotte. „Neben der Gründung und dem Aufbau von andsafe ist die Schaffung der neuen Maklermarke HFK1676 auf der andsafe-Plattform ein absolutes Geschenk und berufliches Highlight für mich.“

Bei andsafe geht es rein digital zu – bei Fragen der Makler gibt es einen Chatbot, der unterstützt, ebenso wie Informationen auf der Website. Viele Makler wollen Fragen aber lieber mit einem Menschen klären. Und dafür ist nun die HFK1676 da. „Bei ihr gibt es die modernen Prozesse und die Leichtigkeit von andsafe, verbunden mit der Erfahrung und dem persönlichen und kompetenten Service von Maklerbetreuern“, so Buschkotte. Die persönliche Note steuern dabei die 120 Expertinnen und Experten des Kompetenz-Centers Makler des Provinzial Konzerns bei: eine Einheit, die sich ausschließlich um die Belange von Maklern kümmert.

Ansprechen soll die neue Marke insbesondere Einzelmakler, die ebenso über eine Anbindung zu einem Pool oder Maklerverbund verfügen. „Diese Makler haben für sich schon identifiziert, dass sie eine gewisse Infrastruktur möchten, die das Arbeiten erleichtert. Die aber gleichzeitig ein gewisses Maß an Service erwarten“, erklärt Lintzen die Ausrichtung.

Den Anfang auf Produktebene macht die Privathaftpflichtversicherung (siehe Produktportrait auf Seite 3). Dieses Angebot soll dann sukzessive um weitere Haftpflicht-, Sach-, Kraftfahrt- und Unfallprodukte erweitert werden. Die intuitive Plattform von andsafe mit umfassenden digitalen Services bildet die Basis der einfachen und schnellen Prozesse – auch in der Produktentwicklung. andsafe ist auch Risikoträger der unter der Marke HFK1676 angebotenen Produkte.

Sich immer wieder anpassen

Die klare Ausrichtung auf Makler erfordert eines: auf Ballhöhe zu bleiben. So sehen es auch die Macher von HFK1676. „Wir arbeiten nicht im stillen Kämmerlein und stellen Maklerinnen und Makler vor vollendete Tatsachen, sondern wir arbeiten gemeinsam mit ihnen daran, HFK1676 immer besser zu machen“, sagt Lintzen. „Unsere agile Arbeitsweise ermöglicht es uns, Feedback stetig einzuarbeiten und auf die sich verändernden Bedürfnisse der Versicherungswelt einzugehen. HFK1676 wird somit nie im eigentlichen Sinne ‚fertig‘ sein – und das ist auch gut so.“

Sie wollen mehr zu HFK1676 erfahren? Dann schauen Sie beim HFK-Stand auf der DKM vorbei. Sie finden ihn in Halle 3, Stand C06.

>>Teil 2: „Wir denken ausschließlich Makler“, Gespräch mit Christian Buschkotte und Stephan Lintzen

Teil 2: Gespräch

Christian Buschkotte, Generalbevollmächtigter andsafe, und Stephan Lintzen, Bereichsleiter Vertrieb Makler bei Provinzial, sind die beiden Verantwortlichen für die neue Marke HFK1676. Im Gespräch erklären sie, welche Zielgruppe sie mit der neuen Marke ansprechen, welche Vorzüge diese bietet und wie der Maklerservice gestaltet ist.

Pfefferminzia: Warum braucht die Provinzial eine neue Versicherungsmarke für den Maklermarkt?

Stephan Lintzen: Während in einigen Geschäftsfeldern der Provinzial der Maklervertrieb bereits historisch der dominierende Vertriebskanal ist, gibt es im Retail-Segment – also im Privat- und Kleingewerbe – noch Luft nach oben. In der DNA unserer Regionalversicherer sind die enge regionale Verbundenheit und Nähe verankert, es fehlte aber ein bundesweites Angebot. Und das bekommen Makler nun unter der neuen Marke HFK1676. Das haben sich unsere Makler, angebundenen Verbünde, Plattformen, Vergleicher und Pools übrigens schon lange gewünscht. Mit HFK1676 wollen wir Maklerinnen und Maklern ein außergewöhnliches Nutzererlebnis bieten und unser bestehendes Portfolio optimal ergänzen. Wir denken mit HFK1676 ausschließlich Makler und keinen weiteren Vertriebskanal.

Was trägt andsafe – der Digitalversicherer der Provinzial – zur neuen Marke bei?

Christian Buschkotte: andsafe gilt mit mehr als 200.000 Kunden als Deutschlands erfolgreichstes Versicherungs-Start-up im Privat- und Gewerbekundensegment. Das Ziel von andsafe war dabei von Beginn an, neben dem eigenen Geschäftsmodell als Digitalversicherer auch Erfahrung, Know-how und Fähigkeiten im Konzern nutzbar zu machen. Die andsafe-Plattform haben wir also so konzipiert und entwickelt, dass sie skalierbar bei andsafe ist, aber auch für weitere Geschäftsmodelle eingesetzt werden kann. Und genau das machen wir nun bei der Marke HFK1676. Entlang der Wertschöpfungskette können verschiedene Funktionen abgebildet werden. Im neuen Geschäftsmodell Makler wird auch das Kompetenz-Center Makler der Provinzial-Gesellschaften eingebunden sein. So werden die persönlichen Services neben den digitalen Angeboten auf der Basis der andsafe-Plattform für unsere Maklerinnen und Makler erlebbar.

Wie habt ihr eure Rollen aufgeteilt?

Buschkotte: Stephan liefert die Markt- und Maklerexpertise, die Ideen zum persönlichen Maklerservice in Bezug auf Vertriebsinnen- und -außendienst. Ich liefere die Infrastruktur, die Prozesse und die Plattform. Das war während der Startphase der Marke so und wird auch bei der Weiterentwicklung so sein.

Welche Zielgruppe sprecht ihr an?

Lintzen: Wir sprechen Makler an, die Plattforminfrastrukturen nutzen, beispielsweise der Pools. Wir ermöglichen die Direktanbindung sowie die Poolanbindung. Der Makler entscheidet über seinen präferierten Weg zu uns.

Was haben Makler davon, mit euch zusammenzuarbeiten?

Lintzen: Sehr gute Produkte, eine ausschließlich auf Makler zugeschnittene Service- und Prozesswelt mit von Maklern gewünschten Schnittstellen – Stichwort BiPRO – und eine marktübliche Vergütung. Also ein kompromissloses, auf der grünen Wiese neu gebautes Angebot für Makler – ohne technische Altlasten und Abhängigkeiten. Dies verbunden mit der Verbindlichkeit und der Servicequalität der Provinzial.

Warum ist ein gutes digitales Nutzungserlebnis heutzutage so wichtig?

Buschkotte: Weil es das differenzierende Merkmal im Maklerkanal ist. Unsere Makler werden ihre letzten positiven Erfahrungen mit dem aktuellen Erleben bei uns vergleichen. Dementsprechend muss unser persönliches wie digitales Nutzungserlebnis positiv überraschen und nicht nur bloß genauso gut sein wie bei anderen Anbietern. Unser Fokus liegt darauf, den Arbeitsalltag von Maklern mit unseren persönlichen Services und Schnittstellen besser, leichter, schneller und effizienter zu machen. Wir müssen deswegen nicht alles neu erfinden, aber wir müssen aus unseren Daten und dem Nutzerverhalten unserer Makler lernen und unsere Angebote stetig weiterentwickeln und optimieren. Wir streben eine außergewöhnlich hohe Maklerzufriedenheit und Weiterempfehlungsrate aus dieser Vertriebspartnergruppe an – und daran werden wir uns immer wieder messen lassen. Insofern bitte nicht genervt sein, wenn wir öfter nach Feedback fragen. Wir brauchen es, um unsere Makler bestmöglich zu servicieren.

Was war euch bei der Produktentwicklung besonders wichtig?

Lintzen: Das Ziel ist, sukzessive das Produktportfolio für das Privat- und Gewerbekundensegment zu vervollständigen. Die Privathaftpflicht ist bereits fertiggestellt, und die Finalisierung der Hausratversicherung befindet sich aktuell auf der Zielgeraden. Uns ist wichtig, ein aus Maklersicht sehr haftungsarmes Produkt zu erstellen. Eben ein Produkt, das keine Fragen auslöst – und das mit den Top-Ratings der Branche ausgestattet ist.

Und falls es doch mal Fragen gibt?

Lintzen: Für diesen Fall haben wir eigens für Makler das Kompetenz-Center Makler mit Standorten in Hamburg, Kiel, Detmold und Düsseldorf aufgebaut. Hier verfügen wir über Kolleginnen und Kollegen mit einem reinen Maklerfokus. Das ergibt absolut Sinn, denn das Endkundengeschäft weist deutlich abweichende Anforderungen auf. Und auch zwischen den Vertriebspartner-gebundenen Kanälen Bank, Ausschließlichkeit und Makler gibt es wenige Gemeinsamkeiten. Denn es macht einen deutlichen Unterschied, ob ich Versicherungen verkaufe – oder für meinen Kunden Versicherungsschutz einkaufe.

>>Teil 3: Die Produkte – Haftungssicher und leistungsstark

Teil 3: Die Produkte

Die Produkte der neuen Marke HFK1676 zeichnen sich durch ein hohes Leistungsspektrum und umfangreiche Garantien aus, die Maklern eine haftungsarme Beratung ermöglichen. Die neue Marke HFK1676 startet mit einer Privathaftpflichtversicherung zur diesjährigen DKM. Weitere Produkte für das Privat- und Gewerbekundensegment sind zudem in der Pipeline.

„Für unsere Makler bieten wir haftungsarme, ausgezeichnete Produkte in Verbindung mit einer guten Preispositionierung an. Abgerundet wird das Ganze durch eine marktübliche Vergütung“, erklärt Stephan Lintzen, Bereichsleiter Vertrieb Makler der Provinzial, die Idee hinter jedweder Produktgestaltung bei HFK1676.

Die Privathaftpflicht gibt es in den drei Varianten Basis, Komfort und Premium mit einer Deckungssumme für Personen-, Sach- und Vermögensschäden von bis zu 50 Millionen Euro (siehe Produktsteckbrief). Insbesondere die Komfort- und Premiumdeckungen zeichnen sich durch breite Leistungen aus. So sind deliktunfähige Kinder und Erwachsene hier Teil der versicherten Personen. In der Premiumdeckung gilt das auch für deliktunfähige Enkelkinder bis zu einem Sublimit von 1.000 Euro. Auch im Haushalt beschäftigte Personen wie Haushaltshilfen oder Pflegepersonal gehören in Komfort und Premium zum versicherten Personenkreis.

Für das Arbeitsleben haben die Produkte einiges in petto. Der Verlust dienstlicher Schlüssel ist in allen drei Varianten versichert. Ansprüche von Arbeitskollegen und dem Arbeitgeber aus Sachschäden sind in Komfort bis 10.000 Euro abgedeckt, in Premium bis zur Versicherungssumme. Verliert ein Versicherter die Schlüssel für seinen Dienstwagen, wird das bis zu 30.000 Euro erstattet (Komfort und Premium).

Bei Arbeitslosigkeit stellt der Versicherer in der Premiumvariante den Vertrag außerdem für maximal zwölf Monate beitragsfrei – der Versicherungsschutz bleibt dabei in vollem Umfang bestehen. „Kunden sollen während der Arbeitslosigkeit nicht aus finanziellen Gründen auf den wichtigen Versicherungsschutz der Privathaftpflicht verzichten“, sagt Christian Buschkotte, Generalbevollmächtigter von andsafe. „Wir vermeiden damit Stornos und erhöhen die Haltedauer der Verträge.“

Viel Schutz rund um die Immobilie

Rund um die Immobilie sind bei der Haftpflicht der HFK1676 Mietsachschäden an Gebäuden in allen drei Varianten abgesichert. Geht es um die Verkehrssicherungspflicht und die Netzeinspeisung von Photovoltaikanlagen gehört auch das in Komfort und Premium zur Deckung. Eine Bauherrenhaftpflicht ist in Basis bis zu einer Bausumme von 10.000 Euro, in Komfort bis 100.000 Euro und in Premium bis 500.000 Euro abgesichert.

Auch bei Leistungsgarantien und Vorsorge tut sich das Produkt hervor. Eine Update-Garantie ist in allen drei Varianten enthalten. Das bedeutet, dass für den Versicherungsnehmer im Leistungsfall die jeweils vorteilhaften, aktuellen Versicherungsbedingungen gelten – unabhängig davon, ob diese Vertragsbestandteil sind. „Für Makler sind diese Update-Garantien sehr wichtig“, sagt Lintzen. „Sofern wir Leistungsverbesserungen aufnehmen, die nicht explizit mit einem Mehrbeitrag verbunden sind, entbindet es den Makler davon, Vertragsanpassungen vornehmen zu müssen.“

Best- und Vorleistungsgarantie

In der Premiumvariante gilt außerdem die Bestleistungsgarantie. Hierbei hat der Versicherte Anspruch auf Leistung, wenn ein anderer deutscher Versicherer in dem konkreten Schadenfall auf Basis seiner Bedingungen leistungspflichtig wäre oder höhere Sublimits oder geringere Selbstbeteiligungen anbietet. Lintzen: „Den Makler trifft so kein Beratungsverschulden, wenn eine Leistung bei uns nicht versichert ist, aber bei einem anderen Versicherer Deckung besteht.“ Interessant ist auch die Vorleistungsgarantie. Besteht bei einem Sachschaden Unklarheit, ob dieser durch den Vorversicherer oder durch die HFK1676 zu regulieren ist, geht HFK1676 in Vorleistung.

Für Beamte liegt im Bereich der Diensthaftpflicht die pauschale Versicherungssumme für Personen- und Sachschäden bei 15 Millionen Euro, für Vermögensschäden bei 10.000 Euro. Regressansprüche des Dienstherrn wegen Personen- und Sachschäden Dritter sind abgedeckt. Die Nachhaftung bei Ausscheiden aus dem Dienst beträgt sechs Jahre.

Fazit

Die Privathaftpflicht der HFK1676 bietet umfangreiche, attraktive Leistungen. Makler dürften kein Problem haben, ihrer Kundschaft damit haftungssicher ein Sicherheitsnetz für alle Eventualitäten des Lebens zu spannen.