Warum lohnt es sich, freie Gelder für die Altersvorsorge wieder anzulegen?

Bernhard Rapp: Mit einer Wiederanlage investieren Kunden in die eigene Zukunft, weil die Altersvorsorge auch im Alter 50plus in den seltensten Fällen abgeschlossen ist. Man steigt lediglich in eine neue Phase ein – die Ruhestandsplanung. Und die Menschen werden immer älter, nur eine Rentenversicherung sichert ein lebenslanges Einkommen ab. Dabei sollten Kunden darauf achten, dass die Produkte renditeorientiert sind. Denn gerade in Zeiten des Niedrigzinses fragen sich Sparer oft, wie sie ihr Geld sinnvoll und renditeorientiert anlegen können. Auf dem Tagesgeldkonto ist es eher notdürftig geparkt, Erträge wirft es dort nicht mehr ab.

Lässt sich eine Vorsorgelücke auch kurz vor der Rente noch stopfen?

Bernhard Rapp: Auch kurz vor der Rente ist es noch nicht zu spät, Vorsorgelücken zu schließen. Hier bieten sich Sofortrenten an, bei denen ein Einmalbetrag investiert wird. Kunden erhalten sofort eine monatliche Rente – und das ein Leben lang.

Canada Life bietet Kunden dafür Lösungen an, die Renditechancen und Sicherheit verbinden, so etwa die GARANTIE INVESTMENT RENTE. Diese Altersvorsorgelösung ist daher sowohl für investmentaffine Kunden als auch für Kunden mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis geeignet. Sie kann als Sofortrente ab dem 60. Lebensjahr abgeschlossen werden.

Welchen Vorteil haben Kunden bei der GARANTIE INVESTMENT RENTE?

Bernhard Rapp: Kunden erhalten bei der GARANTIE INVESTMENT RENTE eine der höchsten garantierten Sofortrenten am Markt. Der große Vorteil: Die Gelder sind auch in der Rentenphase am Kapitalmarkt investiert. Kunden profitieren so von dessen Renditechancen. Bei Abschluss wählen sie  je nach ihrer persönlichen Risikoneigung eins von drei Fondsportfolios mit unterschiedlicher Aktien- und Rentenfondsgewichtung. Je höher der Aktienanteil eines Portfolios ist, desto größer ist die Chance auf eine deutliche positive Wertentwicklung. Laufen die Märkte gut, kann die Rente sogar steigen. Die neue, höhere Rente wird dann wieder lebenslang garantiert. Kunden bleiben hier zudem flexibel: Entnahmen sind nach dem ersten Jahr jederzeit möglich. Danach wird die Rentenhöhe erneut berechnet.

Muss die GARANTIE INVESTMENT RENTE direkt bezogen werden oder kann man den Rentenbeginn aufschieben?

Bernhard Rapp: Sie  kann  auch in einer aufgeschobenen Variante abgeschlossen werden. Bei der GARANTIE INVESTMENT RENTE haben Kunden ab dem 40. Lebensjahr die Möglichkeit dazu. Außerdem können Zuwächse im Fondsportfolio während der vereinbarten Aufschubdauer für mehr verfügbares Kapital und eine entsprechend höhere Rente sorgen.

Sicherheit und Rendite: Welche Produkte bietet Canada Life außer der GARANTIE INVESTMENT RENTE noch an?

Bernhard Rapp: Auch bei den bewährten GENERATION-Tarifen haben Kunden die Möglichkeit, eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag abzuschließen. Hier brauchen sie noch mindestens zehn Jahre Zeit bis zum gewünschten Rentenbeginn. Der Vorteil bei den GENERATION-Lösungen: Die Tarife haben sich bewährt. 6,3 Prozent per anno Plus verzeichnet der hinterlegte Unitised-With-Profits (UWP)-Fonds seit seiner Auflegung im Januar 2004 (zum 31. Oktober 2016). Kunden bekommen bei Einmalbeiträgen zudem nun Treueboni und können damit noch bessere Ablaufleistungen erhalten.

In der ersten und dritten Schicht steht Kunden ein breites Anlageportfolio offen: Neben dem UWP-Fonds mit seinen Garantiebausteinen gibt es 30 renommierte Einzelfonds oder das Automatische Portfolio-Management (APM). Beides kann mit dem UWP-Fonds kombiniert werden. Ein Wechsel der Anlage in den UWP-Fonds ist zudem bis zu zehn Jahre vor Rentenbeginn möglich.

Welche Möglichkeiten bietet Canada Life sonst noch  für die Wiederanlage freier Gelder?

Bernhard Rapp: Kunden können auch eine Lösung ohne Garantie mit noch mehr Renditeorientierung wählen: Den Flexiblen Kapitalplan, eine fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalzahlung. Die Rente oder das ersparte Kapital können nach fünf Jahren Mindestaufschubdauer abgerufen werden. Der Flexible Kapitalplan kombiniert die Vorteile einer Rentenversicherung mit denen eines Investmentfonds. Nach dem ersten Jahr sind hier Zuzahlungen oder Entnahmen möglich. Er bietet als Wiederanlagemöglichkeit Steuervorteile, denn bis zum Rentenbeginn werden die Erträge nicht besteuert und bei der Rentenzahlung greift die Ertragsanteilbesteuerung.

Gibt es Tools, die Vermittler und Kunden bei der Wiederanlage unterstützen?

Bernhard Rapp: Canada Life unterstützt Makler und Kunden bei der Ruhestandsplanung. Der Versicherer stellt dafür zwei Tools zur Verfügung: Mit dem VorsorgePLANER können Makler den konkreten Kundenbedarf ermitteln und auf dessen Basis mögliche Vorsorgelücken aufzeigen. Mit dem Renten- und WiederanlageRECHNER zeigen Makler ihren Kunden auf einen Blick, wie sich eine Wiederanlage oder eine Verrentung des angesparten Geldes lohnen kann. Mit nur wenigen Eingaben berechnet er die profitabelsten Möglichkeiten – und das nicht nur für Verträge von Canada Life, sondern auch für Vermögen aus anderen Anlagen.

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