Pfefferminzia: Warum gehört eine fondsgebundene Versicherung als Altersvorsorge-Baustein unbedingt ins Portfolio der Kunden?
Dr. Ulrich Hilp: Zum einen weil sie zum regelmäßigen Sparen zwingt, das ist der entscheidende Grundbaustein und weil diese Sparbeiträge an der Börse investiert werden. In einer modernen Fondspolice wie der Vorsorgeinvest Spezial kann die Anlage zum Beispiel in sehr kostengünstigen Exchange Traded Funds, kurz ETFs, erfolgen. Im Sommer wollen wir das bereits heute große Engagement der Zurich im Bereich der Nachhaltigkeit auch auf unsere Fondspolice übertragen. Wir werden also unser Fondsangebot erweitern. Damit werden dem Kunden in Verbindung mit dem bewährten Mantel einer Versicherung inklusive der Sicherheit durch Garantiestufen, attraktive Renditechancen eröffnet. Der entscheidende Vorteil der Rentenversicherung bleibt die Absicherung des Langlebigkeitsrisikos. Die Kombination aus nachhaltigem Vermögensaufbau und lebenslanger Verrentung kann nur die Versicherungslösung bieten.
Welches Merkmal von Vorsorgeinvest Spezial ist aus Ihrer Sicht das Highlight?
Eine bereits seit über 20 Jahren bewährte Stärke unserer fondsgebundenen Produkte sind die gemanagten Depotmodelle. Diese bieten wir in verschiedenen Ausprägungen an – als gemanagte Depotmodelle Plus auf Basis aktiv gemanagter Fonds oder als ETF-Depotmodelle auf Basis von ETFs. Aus unserer Sicht ist es daher sinnvoll, diesen erfolgreichen Weg auch im Bereich der Nachhaltigkeit weiter zu gehen. Ein großer Vorteil unserer fondsgebundenen Tarife ist zudem der konsequente Einsatz besonders kostengünstiger Investmentfonds, die normalerweise nur Großanlegern zur Verfügung stehen.
Wie ist Ihre Zielgruppe definiert?
Grundsätzlich richtet sich unser Angebot an Personen, die ihren Lebensstandard im Ruhestand erhalten wollen und die bereit sind, für ihre Altersversorgung regelmäßig zu sparen oder vorhandenes Vermögen einzusetzen. Aufgrund der gemanagten Depotmodelle sind spezielle Kenntnisse und Erfahrungen nicht zwingend erforderlich, wenn eine individuelle Beratung anhand der Ziele und Wünsche des Kunden erfolgt. Allerdings können die Kunden auf Wunsch auch gern selbst ihre Fonds auswählen und wechseln.
Sie gehören zu denjenigen Versicherern, die im Rahmen des Pfefferminzia-Zukunftstages vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung einen Award für Ihr Produkt erhalten haben.
Ja, und dieser Preis bedeutet uns sehr viel. Es stellt eine Anerkennung unseres Know-Hows und der Leistung unserer Teams dar, die Tag für Tag im Kundeninteresse ihr Bestes geben. Es ist zugleich ein Ansporn, nicht nachzulassen.
Das bedeutet?
Ab Juli 2019 werden wir unser Angebot kostengünstiger Top-Fonds kombiniert mit hochwertig gemanagten Depotmodellen weiter ausbauen. Stichwort: Nachhaltigkeit in der Geldanlage. Wir werden nachhaltige Geldanlagen, sogenannte ESG-Investmentfonds – Environmental, Social, Governance, steht für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung – mit in unser Portfolio aufnehmen und ein ausgewogenes ESG-Depotmodell Balance anbieten.
Worum geht es bei ESG-Anlagen?
Bei diesen Investments steht nicht allein der Gewinn im Fokus. Auch soziale und ökologische Ziele sollen verwirklicht werden, Ziele, für die Jugendliche weltweit auf die Straße gehen. Zurich hat bereits vor vielen Jahren die ESG-Kriterien in ihre Kerngeschäftspraktiken aufgenommen. Seitdem haben wir bereits rund drei Milliarden US-Dollar in „Green and Social Bonds“ investiert. Denn auch als Versicherer können wir einen Paradigmenwechsel mitgestalten.
Wie wählen Sie Investments aus, die diesen Ansprüchen genügen?
Bei der Analyse einzelner Anlagen oder der Angebote von Investmentverwaltern achten wir neben der finanziellen Performance auf ihre Leistungen in Sachen Umwelt, Soziales oder eben auch Unternehmensführung. Erst nach einer Bewertung dieser Faktoren, entscheiden wir über Kauf oder Verkauf von Vermögenswerten insbesondere bei Aktien und Unternehmensanleihen. Andererseits suchen wir gleichzeitig Institutionen oder Projekte, die renditestark sind. Dabei haben wir den Anspruch, unsere Rolle als Risikoexperte zu optimieren, um den Generationswechsel zu einer klimafreundlichen Wirtschaft zu erleichtern.
Wie unterstützen Sie Makler in der Beratung bei fondsgebundenen Versicherungsprodukten?
Durch das ganze Spektrum in Beratung, Service und Betreuung. Unsere unabhängigen Vertriebspartner spielen eine entscheidende Rolle in der individuellen Beratung unserer Kunden und leisten damit ihrerseits einen Beitrag zur Absicherung von Generationen. Zudem haben wir auf unserer Landingpage www.die-fondspolice-ist-wieder-da.de alle wichtigen Informationen, Verkaufshilfen und Tools für unsere Vertriebspartner zusammengefasst, um eine bestmögliche Unterstützung zu bieten. All das dient dazu, bei Kunden Berührungsängste mit Aktien und Fonds abzubauen, und damit einen Weg in eine aktienbasierte Form der Altersversorgung aufzuzeigen.