Pfefferminzia: Wo sehen Sie in dem aktuellen Marktumfeld für Biometrie-Produkte die größte Herausforderung für Makler?
Dr. Tobias Warweg: Den Mittelweg für den Kunden zwischen einer erschwinglichen Prämie und einer optimalen Absicherung zu finden. Denn viele BU-Versicherer geben eine niedrige Nettoprämie an. Das sieht zunächst verlockend aus. Doch verläuft das Risiko der Berufsunfähigkeitsversicherung schlecht, kann die Nettoprämie bis zur Höhe der kalkulierten Bruttoprämie steigen. Je größer der Abstand zwischen beiden Beträgen, umso stärker kann der Beitrag steigen. Makler, die einen BU-Schutz also nur über die Nettoprämie verkaufen, setzen ihre Kunden einem Preisänderungsrisiko aus.
Wie unterstützen Sie Makler im Kundengespräch?
Dafür bieten wir unseren Vertriebspartnern persönliche und digitale Services, die ihnen echten Mehrwert bieten. Ein paar Beispiele: Mit dem Vor-Anfrage-Service geben wir ihnen die Zusage, innerhalb von 48 Stunden über eine Risikovoranfrage zu entscheiden. Schneller geht es mit der elektronischen Risikoprüfung am Point-of-Sale via „EQuot“ von Morgen & Morgen, „vers.diagnose“ von Franke und Bornberg und „RiVa“ von Softfair. Makler können ihren Kunden so bereits während des Beratungsgesprächs eine belastbare Auskunft zur Versicherbarkeit geben.
Welche Zielgruppen sprechen Sie mit dem Tarif „EGO Top“ und welche mit „EGO Basic“ an?
Den umfassendsten Schutz der Arbeitskraft bietet unbestritten die Berufsunfähigkeitsversicherung, bei HDI ist das „EGO Top“. Wer hingegen ein kleines Budget hat oder zu einer risikoreichen Berufsgruppe gehört, für den kann die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) „EGO Basic“ eine gute Alternative zur BU sein.
Welche Besonderheiten können Makler hier herausstellen?
Dass die BU und die EU die Produkte sind, die unabhängig von der Krankheitsursache bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit leisten und damit eine echte Absicherung bieten. Viele Produkte werden als Alternative zur BU vermarktet, decken aber meistens nur einen Teil der Risiken ab, die zu einem Verlust der Berufs- beziehungsweise Erwerbsfähigkeit führen können. Psychische Störungen werden zum Beispiel bei Körperschutz-, Invaliditäts-, Unfall-, Dread-Disease- und Grundfähigkeitsversicherungen oft nicht anerkannt. Es handelt sich also zumeist lediglich um Ausschnittsdeckungen.
Für wen eignet sich das Produkt „EGO Young“?
„EGO Young“ haben wir für Studenten, Auszubildende und Berufsstarter als preiswerten Einstieg entwickelt. Der Tarif bietet frühzeitige Absicherung bei BU zu besonders günstiger Prämie. Versichert ist das Risiko, im angestrebten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten zu können.
Womit erleichtern Sie Ihren Versicherungskunden im Ernstfall, die versicherten Leistungen zu beantragen?
Wir haben als einer der ersten BU-Versicherer einen „Vor-Ort-Kunden-Service“ und ein „Teleclaiming“ eingeführt. Statt Leistungsprüfung per Schriftverkehr setzen wir also auf telefonischen und persönlichen Kundenkontakt vor Ort. Unser Ziel: Die Prüfungen möglichst einfach und transparent zu gestalten, offene Fragen im besten Fall sofort und direkt zu klären, sowie den Kunden bei der Antragstellung dabei zu unterstützen, alle erforderlichen Informationen zusammenzutragen. Durch den intensiven Kundenkontakt verbessern wir die Qualität der Informationen und minimieren Rückfragen. Auf Wunsch binden wir den Makler selbstverständlich ein.