Im aktuellen Niedrigzinsumfeld ist es schwierig, eine gute Rendite für die Altersvorsorge zu erwirtschaften. Die GENERATION-Produkte hingegen schaffen es, Sicherheit und Renditechancen zu verbinden. Wie funktioniert das?
Canada Life setzt bei der Altersvorsorge stark auf Sachwerte. Beim Unitised-With-Profits-(UWP) Fonds investiert der Versicherer zu 50 Prozent in Aktien, die aktuell deutlich bessere Renditeaussichten haben als klassische Anlagen. Damit können Kunden von den Renditechancen der Aktienmärkte profitieren – und dennoch müssen sie nicht auf eine Garantie verzichten.
Die GENERATION-Produkte mit dem hinterlegten UWP-Fonds sind mit endfälligen Garantien hinterlegt. Was bedeutet das für die Kunden?
Die endfälligen Garantien des UWP-Fonds greifen dann, wenn sie gebraucht werden: zum Rentenbeginn. Canada Life kann die Beiträge so viel freier investieren, als dies bei klassischen Garantien der Fall ist.
Kunden, die ihre Altersvorsorge kontinuierlich durchhalten, profitieren am Ende von den Garantien, wenn die bedingungsgemäßen Voraussetzungen erfüllt sind. Zudem erhalten sie während der Vertragslaufzeit Treueboni, die zu höheren Renten beitragen.
Wie funktionieren diese Garantien?
Die Garantien fangen Kunden bei volatilen Märkten auf. Laufen die Börsen gut, brauchen Kunden dieses Netz nicht und bekommen den tatsächlichen den Wert des Vertrags ausgezahlt. Liegen zum Rentenbeginn weniger gute Fondsergebnisse vor, erhalten Kunden einen geglätteten Wert. Dieser entsteht durch einen jährlich von Canada Life deklarierten Wertzuwachs und beträgt zu Rentenbeginn mindestens ein Prozent pro Jahr. Aktuell liegt er seit Auflegung Ende Januar 2004 bei durchschnittlich 2,9 Prozent jährlich.
Welche Renditechancen bieten die GENERATION-Produkte Kunden?
Der UWP-Fonds hat bewiesen, dass er Rendite kann: 6,4 Prozent Plus pro Jahr seit Auflegung im Januar 2004 erwirtschaftete er im Durchschnitt bis Ende August 2016. Damit hat sich der Fonds bewährt, bietet eine wirkliche Alternative im Nullzinsumfeld, und hält zudem auch noch Garantien bereit.
Gibt es Möglichkeiten, die Rendite-Chancen zu maximieren?
Bei der privaten Altersvorsorge haben Kunden die Möglichkeit, sich ihre Anlage aus drei Komponenten nach ihren persönlichen Bedürfnissen zusammenzustellen: Ihnen stehen über 30 attraktive Fonds mit unterschiedlichen Anlage- und Risikoklassen zur Verfügung, aus denen sie ein ganz individuelles Portfolio zusammenstellen können.
Wer nicht selber anlegen möchte, dem steht das Automatische Portfolio Management (APM) zur Verfügung. Das APM gibt es in drei verschiedenen Anlageprofilen. Durch die Wahl des UWP-Fonds nehmen Kunden die UWP-Garantien mit ins Portfolio auf – zwischen 0 und 100 Prozent der Anlage können durch den Fonds abgedeckt werden.
Sowohl die Fondsauswahl als auch das APM können mit dem UWP-Fonds kombiniert werden, auch noch während der Laufzeit kann bei laufenden Beiträgen bis zwölf Jahre vor Rentenbeginn jederzeit in den UWP-Fonds umgeschichtet werden. So können Kunden ihre Altersvorsorge individuell gestalten, indem sie etwa zu Anfang auf Garantien verzichten und später die Erträge mit den Garantien des UWP-Fonds absichern.
Stehen die GENERATION-Tarife auch für Einmalbeiträge offen?
Wenn Vorsorgesparer schon eine höhere Summe verfügbar haben, können sie diese auch als Einmalbeitrag in den GENERATION-Produkten anlegen, wenn sie bis zum gewünschten Rentenbeginn noch zehn Jahre Zeit haben. Canada Life hat hier im Sommer Treueboni eingeführt, Kunden können damit nun noch höhere Ablaufleistungen bei Einmalbeiträgen erzielen.
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