Eine aktuelle YouGov-Studie (Stand: Juni 2026) von Swiss Life, der Industriegewerkschaft IGBCE und der ChemieRente unter 1.153 Industriebeschäftigten zeigt: Angesichts der aktuell schwierigen wirtschaftlichen Lage ist der Wunsch nach Absicherung besonders hoch. 72 Prozent der Befragten halten das Thema Absicherung für wichtig. Dabei wächst in der Arbeitskraftabsicherung (AKS) der Bedarf an Alternativen zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Bei den Kundenpräferenzen liegt die Grundfähigkeitsversicherung mit 31 Prozent inzwischen exakt gleichauf mit der BU. Trotz dieser hohen Akzeptanz besitzen aktuell nur 12 Prozent ein entsprechendes Produkt – für Vermittlerinnen und Vermittler ergibt sich daraus ein großes, bislang kaum gehobenes Marktpotenzial. 

Was macht die Grundfähigkeitsversicherung von Swiss Life besonders?

Der Swiss Life Vitalschutz überzeugt, weil er Kundinnen und Kunden eine leistungsstarke und bezahlbare Alternative zur BU bietet – und das mit geringeren Beitrags- und Zugangshürden für viele gerade körperlich belastende Berufe. So sichern auch jene Kundengruppen ihre finanzielle Existenz ab, die im BU-Markt oft an hohen Risikozuschlägen oder kompletten Ausschlüssen scheitern: Eine moderne Grundfähigkeitsversicherung sollte in jeder ergebnisoffenen AKS-Beratung eine wichtige Rolle spielen. Für immer größere Zielgruppen kann sie die deutlich passendere und sinnstiftendere Lösung der Arbeitskraftsicherung sein.  

Für welche Zielgruppen eignet sich der Swiss Life Vitalschutz?

Die Grundfähigkeitspolice Swiss Life Vitalschutz eignet sich für viele Zielgruppen, beispielsweise für:  

1. Körperlich und motorisch fordernde Berufe: Handwerker, Kraftfahrer, Maurer oder Logistikkräfte für die eine BU aufgrund hoher Risikoklassen zu teuer ist. 
2. Berufsgruppen mit BU-Hürden: Zum Beispiel Musiker oder Künstler sowie Personen mit Vorerkrankungen, die keinen Zugang zu einer klassischen BU erhalten.
3. Beschäftigte mit Vorerkrankungen: Beschäftigte, die sich grundsätzlich für eine BU-Absicherung entscheiden möchten, jedoch aufgrund psychischer oder anderen Vorerkrankungen keinen Zugang erhalten. 
4. Bestehende BU-Kunden: Personen, die ihren bestehenden BU- oder Unfallschutz gezielt um physische Leistungsauslöser abrunden möchten. 
5. Beschäftigte in ausgewählten Schlüsselbranchen: Über die Branchenlösungen MetallRente, KlinikRente und ChemieRente erhalten über 17 Millionen Beschäftigte und deren Angehörige in Deutschland Zugang zur Absicherung ihrer Arbeitskraft. Ein besonderer Vorteil liegt in der Absicherung von Fähigkeiten, die für die jeweiligen Branchen unverzichtbar sind: Zum Beispiel das Anziehen von Schutzhandschuhen im medizinischen und Pflege-Bereich oder die Nutzung spezialisierter Werkzeuge in der Industrie. 

Welche Leistungsmerkmale bietet der Swiss Life Vitalschutz in der Praxis?

Der Swiss Life Vitalschutz deckt bis zu 45 klar definierte Grundfähigkeiten ab, die für den Alltag elementar sind, und bringt in der Antragspraxis drei konkrete Vorteile mit: 

• Transparente Leistungsauslöser: Eindeutig definierte Auslöser garantieren im Leistungsfall bereits bei Verlust einer einzigen der versicherten Grundfähigkeiten eine schnelle, unkomplizierte Prüfung. Ist die Sachlage eindeutig, entfallen Diskussionen und Rückfragen, sodass die Betroffenen schneller ihre Leistung erhalten. 
• Keine Gesundheitsfragen zur Psyche: In den beiden Haupttarifen Komfort und Premium verzichtet Swiss Life im Antragsformular vollständig auf Fragen zur psychischen Gesundheit – ebenso bei ausgewählten Zusatzoptionen. 
• Flexibler Zusatzschutz für Psyche und AU: Die Haupttarife lassen sich gezielt erweitern: Beispielsweise mit der Psyche-Option. Diese führt zu einer Rentenleistung, falls der Versicherte aufgrund psychischer Leiden nur noch 3 Stunden oder weniger pro Tag arbeiten kann. Die AU-Option leistet schon bei längerer Krankschreibung (ab 4 Monaten plus 2 Monaten Prognose) eine Rente für bis zu 36 Monate. 
• Späterer BU-Zugang ohne erneute Gesundheitsprüfung: Junge Kunden können über eine Wechseloption später in eine BU wechseln, ohne sich erneut gesundheitlich prüfen zu lassen. 

Für welche Branchen gibt es spezielle Grundfähigkeits-Tarife?

Als Konsortialführerin stellt Swiss Life die Grundfähigkeitsversicherung auch für große Branchennetzwerke bereit. Mit den Tarifen MetallRente.Vital, KlinikRente.Vitalschutz und ChemieRente.Vitalschutz Flex erhalten Beschäftigte maßgeschneiderten Schutz zu Großkundenkonditionen – und das mit branchenspezifischen Leistungsauslösern. Darunter zum Beispiel: Realitätsnahe Infektionsklauseln für den medizinischen Bereich oder die versicherte Fähigkeit spezialisierte Werkzeuge zu benutzen. Besteht in einer Familie bereits ein Vertrag im Rahmen dieser Branchenlösungen, können alle Angehörigen im selben Haushalt das Versorgungswerk nutzen. So werden Branchenlösungen zu echten Familienlösungen. Ein entscheidender Hebel für das Bestandsgeschäft. 

Kontakt: Swiss Life Lebensversicherung SE, Zeppelinstraße 1, 85748 Garching b. München, Tel. +49 89 38109-2222, ed.efilssiwsobfsctd-5e1403@ecivrestkeriD