Nie zuvor standen so viele Menschen vor dem Eintritt in den Ruhestand. Es lohnt, sich frühzeitig damit zu beschäftigen, wie man diese Lebensphase gestalten will – und die eigene finanzielle Planung darauf abzustimmen. Spezialisierte private Rentenversicherungen bieten die nötige Flexibilität für individuelle Lebensentwürfe.

Die Lebensentwürfe sind unterschiedlich – und damit auch die Anforderungen an die finanzielle Vorsorge. Eine pauschale Lösung für den Ruhestand gibt es nicht. Gefragt sind Vorsorgekonzepte, die sich an unterschiedliche Lebenssituationen anpassen und finanzielle Flexibilität mit attraktiven Ertragschancen verbinden. Genau hier setzt der Flexible Kapitalplan von Canada Life an.

Rente oder Entnahmeplan? Bitte Beides!

Menschen in der Vorruhestands- und Ruhestandsphase wünschen sich Flexibilität, sie möchten weiterhin problemlos an ihr Kapital kommen. Auch das kann der Flexible Kapitalplan – so muss sich der Kunde nicht zwischen Rente und Entnahmeplan entscheiden. Und bleibt am Ende Kapital aus dem Flexiblen Kapitalplan übrig, können Sie dieses nach Ihren persönlichen Wünschen verschenken oder vererben. Der Flexible Kapitalplan hat 2025 den Innovationspreis der Assekuranz in Silber in der Kategorie Kundenerlebnis gewonnen. Die Jury honorierte besonders die flexiblen Auszahlungsmöglichkeiten beim Übergang in die Rente.

Gutes Investment für alle Lebenslagen des Ruhestands

Die Ruhestandportfolios sind in den drei Profilen Keyridge Ruhestand Defensiv, Keyridge Ruhestand Ausgewogen und Keyridge Ruhestand Chance erhältlich. Entsprechend enthalten die Multi-Asset-Fonds aktuell ca. 35%, 55% oder 77% Aktien. Ihre Investment-Strategie bietet gute Renditechancen und ist gleichzeitig auf stabile Erträge optimiert. Diese Kombination ist wichtig, da es anders als bei einem klassischen Ansparprozess meist keine lange Aufschubzeit zum Rentenbeginn zum Ausgleichen von Volatilität gibt. Eine defensive Einkommensstrategie, Aktien mit geringer Volatilität und auch inflationsindexierte Anleihen unterstützen die Anlageziele, damit das Kunden-Kapital insbesondere für Entnahmen und Vererbung geschützt wird.

Statt Kapitalverzehr: Kapitalaufbau auch nach Beginn des Ruhestands

Die Investment-Strategie der Portfolios wurde auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Menschen in der gesamten Ruhestandsphase zugeschnitten – passend zum Spielraum, den sie im Flexiblen Kapitalplan zur Verfügung haben: Neben einer lebenslangen Rente steht ihnen auch eine vorgezogene Teilverrentung offen. Besonders viel Freiheit räumt ihnen die Möglichkeit eines individuellen Entnahmeplans ein: Hier können Kunden nach Bedarf regelmäßig oder einmalig Kapital entnehmen. Zudem finden sie günstige Bedingungen zum Vererben und Schenken vor.

Mehrwert für die Beratung

Die spezialisierten Investmentlösungen ermöglichen eine klare Positionierung im Wettbewerb. Vermittler können ihren Kunden eine Altersvorsorge anbieten, die nicht auf Standardprodukten basiert, sondern gezielt für die langfristigen Anforderungen einer fondsgebundenen Versicherung entwickelt wurde.

Gleichzeitig reduziert sich der Rechercheaufwand erheblich. Statt aus einer Vielzahl von Publikumsfonds individuelle Kombinationen zusammenzustellen, steht ein strukturiertes und aufeinander abgestimmtes Fondssortiment zur Verfügung.

Dabei bleibt die notwendige Flexibilität erhalten: Die Lösungen von Keyridge können mit dem bestehenden Angebot an Publikumsfonds und ETFs kombiniert werden, um individuelle Kundenbedürfnisse optimal abzubilden.

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