Die Lage auf dem Markt für Baufinanzierungen hat sich verändert. Die gestiegenen Zinsen, die Inflation, die geopolitischen Risiken – all diese Entwicklungen der vergangenen Jahre haben sich auf die Nachfrage nach Immobiliendarlehen ausgewirkt. Die höheren Finanzierungskosten und ein von Unsicherheit geprägtes Umfeld lassen klassische Eigennutzer zurückhaltender agieren. Sie brauchen länger, bis sie sich für einen Kauf und eine Finanzierung entscheiden, und die Abbruchquoten steigen.
Interessenten gibt es dennoch. „Der Nachfragefokus verschiebt sich spürbar in Richtung vermögende Kundinnen und Kunden, die Immobilien als Kapitalanlage erwerben. Das beobachten wir auch in unserem Unternehmen“, erläutert Thomas Hein, Leiter Vertrieb Immobilienfinanzierung bei der ING Deutschland.
Stabiler Ertragsbaustein statt Nice-to-have
Diese Zielgruppe zeichnet sich durch ein hohes, stabiles Einkommen und/oder ein signifikantes Vermögen aus. Sie investiert vornehmlich in Wohnimmobilien zur Vermietung. Finanziert werden diese in der Regel mit einer relativ hohen Eigenkapitalquote. Viele Kunden aus dieser Zielgruppe bedienen mehrere Finanzierungen, agieren zunehmend strukturiert und professionell. Ihre Finanzbedarfe sind vielfach komplex. Es geht um Portfoliooptimierung, Altersvorsorge oder Steueroptimierung.
Anders als häufig in der Null-Zins-Zeit werden Immobilien nicht mehr als ein Nice-to-have gekauft. „In einem Umfeld aus geopolitischer Unsicherheit, Inflationssorgen und volatilen Kapitalmärkten gewinnt die Immobilie für vermögende Kundinnen und Kunden wieder an Attraktivität als Inflationsschutz, stabiler Ertragsbaustein und Portfolio-Diversifikator“, so Hein. Für den Kreditvertrieb gewinnt die Zielgruppe an strategischer Bedeutung. Ihre Pluspunkte: Sie ist volumenstark, verspricht stabile Margen, ist weniger zins‑ und energiepreissensitiv und langfristig orientiert.
Bei der Auswahl von Immobilien liegt aktuell ein starker Fokus auf Energieeffizienz. Dieser Trend spaltet den Markt. Energieeffiziente Objekte erfreuen sich einer regen Nachfrage und bergen geringere Risiken. Energetisch schwache Immobilien hingegen leiden unter Preisabschlägen. „Für Investoren können sich hier aber gute Chancen auftun. Kauffinanzierung plus Sanierungsfinanzierung ist ein zunehmend attraktives Investitionspaket“, so Hein.
Baufinanzierer sind herausgefordert
Die Herausforderung für Baufinanzierer besteht darin, ihre Produkte so auszugestalten, dass sie möglichst perfekt auf die vermögende Zielgruppe zugeschnitten sind. ING Deutschland hat in der Immobilienfinanzierung bereits reagiert und einige Bedingungen für die Kreditvergabe angepasst. Für Finanzierungsobjekte, die zur Kapitalanlage erworben werden, gilt keine 200-Kilometer-Grenze mehr. In anderen Worten: Eine Immobilie kann unabhängig von der Entfernung zum Wohnsitz des Kreditnehmers erworben werden. Zudem wurde die Mindestgröße für vermietete Finanzierungsobjekte von 40 auf 30 Quadratmeter gesenkt. Darüber hinaus werden künftig 100-Prozent-Finanzierungen für eine spezielle Zielgruppe aus diesem Segment möglich sein.
In Kombination mit äußerst flexiblen Darlehensstandards bietet die ING Deutschland mit der Baufinanzierung eine bedarfsgerechte Lösung zur Finanzierung einer renditestarken Anlagemöglichkeit an. So ist ein jährlicher Tilgungssatz von bis zu 10 Prozent möglich, die Tilgung kann während der Zinsbindung zweimal im Jahr geändert werden, und kostenfreie Sondertilgungen sind jederzeit bis zu 5 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr zugelassen.
Keine Angst vor Sanierungsobjekten
Für sanierungsbedürftige Objekte, die ein interessantes Investment sein können, bietet ING Deutschland weitere attraktive Konditionen. Baufi Energy ermöglicht die Finanzierung von Sanierungskosten und drückt bei Steigerung der Energieeffizienzklasse um mindestens eine Klasse (auf mindestens F) den Kreditzins. Das Flexi-Budget sorgt für finanzielle Flexibilität: Wird die Sanierung günstiger als geplant, kann man das Darlehen kürzen.
ING Deutschland unterstützt Finanzierungsvermittler auch dabei, ihren Service zu erweitern. Im Beratungsgespräch können mithilfe eines Tools zum Modernisierungs-Check Vorschläge für lohnende Modernisierungsmaßnahmen gemacht werden. Und als Plus in Zeiten des Handwerker-Mangels: Es können Kontakte zu regionalen Modernisierungs-Partnern der ING Deutschland hergestellt werden.