Das Analysehaus Morgen & Morgen stellt in seinem Marktblick 2024 in Bezug auf die private Krankenzusatzversicherung einen neuen Trend fest: Es gibt auch außerhalb der betrieblichen Krankenversicherung vermehrt sogenannte Budgettarife. Bei diesen Tarifen bekommen die Versicherten ein festes Ausgabenbudget pro Jahr, das sie für ihre Gesundheit nutzen können. Bisher ist das vor allem in der betrieblichen Krankenversicherung verbreitet. Bisher. Denn offenbar holt die Krankenzusatzversicherung auf.

Doch nun zur Qualität der Tarife. Insgesamt stellen die Analysten bei vielen der rund 500 untersuchten privaten Krankenzusatzversicherungen ein hohes Niveau fest. Wobei die meiste Bewegung beim langjährigen Kundenliebling, der privaten Zahnzusatzversicherung auftritt.

Während die meisten Tarife zwischen 70 und 90 Prozent der Behandlungskosten abdecken, bieten viele Versicherer mittlerweile Tarife, die die kompletten Kosten übernehmen. Auch kosmetische Behandlungen wie Zähnebleichen (Bleaching) werden zunehmend Teil der Angebote, was die Konkurrenz dort weiter verstärkt. Der Unterschied liegt meist in der Erstattungshöhe. Von 262 Zahnzusatztarifen erreichen 160 die Höchstnote von fünf Sternen. Wobei der Trend nach oben zeigt. Zu den einzelnen Ratings geht es hier.

Ein guter Maßstab sind stets die Kriterien, die die Morgen-&-Morgen-Analysten für vier oder fünf Sterne mindestens verlangen. Denn sie zeigen, was in der Branche möglich sein sollte und auch ist. Hier sind sie:

• Versicherer verzichtet auf ordentliches Kündigungsrecht (*)
• Privatärztliche Rechnungsanteile für Zahnersatz (Prothesen, Brücken, Kronen) sind erstattungsfähig (*)
• Implantate sind erstattungsfähig
• Inlays sind erstattungsfähig
• Versicherer leistet auch über die Regelhöchstsätze (2,3-fach) der GOZ hinaus (*)
• Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen und Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören (*)

Krankenhauszusatzversicherung

Private Krankenhauszusatzversicherungen sollen Zugang zu Ein- oder Zweibettzimmern im Krankenhaus und zum Chefarzt ermöglichen. Unterschiede gibt es vor allem in den Regelhöchstsätzen und den versicherten Zusatzleistungen. Auch hier zeigt der Trend nach oben und schneidet die Mehrheit der Tarife sehr gut bis ausgezeichnet ab. Zu den einzelnen Ratings geht es hier.

Folgendes sind die Kriterien für vier (*) oder fünf Sterne:

• Versicherer verzichtet auf ordentliches Kündigungsrecht (*)
• Privatarzt (Chefarzt) ist bei stationärer Behandlung im Krankenhaus erstattungsfähig (*)
• Bessere Unterbringung im Einbettzimmer ist bei stationärer Behandlung im Krankenhaus erstattungsfähig
• Bessere Unterbringung im Zweibettzimmer ist bei stationärer Behandlung im Krankenhaus erstattungsfähig (*)
• Versicherer leistet auch über die Regelhöchstsätze (2,3-fach) der GOÄ hinaus (*)
• Der Versicherer leistet auch über die Regelhöchstsätze (3,5-fach) der GOÄ hinaus.
• Stationäre Leistungen sind auch ohne Unfall oder einer bestimmten Erkrankung erstattungsfähig (*)
• Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen und Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören (*)

Krankentagegeldversicherung

Sie sollen den Versicherten Einkommen sichern, wenn sie lange Zeit im Krankenhaus verbringen müssen. Bei den Tarifen bildet sich in der Mitte bei der Note „durchschnittlich“ eine Art Bauch. Zu den einzelnen Ratings geht es hier.

Für die Noten vier (*) und fünf Sterne gibt es nur drei Kriterien:

• Versicherer verzichtet auf ordentliches Kündigungsrecht, wenn nur eine Teilversicherung besteht
• Versicherer zahlt das versicherte Krankentagegeld auch bei Wiedereingliederungsmaßnahmen (Hamburger-Modell) oder Teilarbeitsunfähigkeit (*)
• Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen und Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören (*)