In den vergangenen Jahren hat die Flexibilität von Versicherungstarifen enorm zugenommen. Galten die Produkte zuvor als langweilig, unattraktiv und unflexibel, so bieten moderne Fondspolicen inzwischen vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten und sehr gute Renditechancen. Kundinnen und Kunden können regelmäßig Zuzahlungen oder Teilauszahlungen tätigen.
Sie können sich aber bei dem Einmalbeitragsprodukt WeitBlick der Standard Life auch für automatisierte Auszahlpläne entscheiden, bei denen die Höhe der Auszahlungen beziehungsweise die Auszahlzeitpunkte flexibel verändert werden können. Darüber hinaus können sie die Investment-Entscheidungen überprüfen und ihr Portfolio zwölfmal im Jahr anpassen, ohne dass Kosten oder Steuern anfallen.
Auch für Vermittlerinnen und Vermittler bieten moderne Fondspolicen ein hohes Maß an Flexibilität, vor allem bei der Vergütung. So können sie je nach der individuellen Kunden- und Beratungssituation zwischen klassischen Provisionstarifen, Honorartarifen und flexiblen Vergütungsmodellen mit einer deutlich höheren laufenden Vergütung wählen. Mit dem Tarif V bietet Standard Life einen Tarif, bei dem Kunde und Vermittler sehr individuell Abschlussvergütung und laufende Provision vereinbaren können.
„Wir stellen deutlich fest, dass alternative Vergütungsmodelle in den vergangenen Jahren von Kundenseite deutlich häufiger nachgefragt und von Beraterinnen und Beratern aber auch aktiver angeboten werden“, sagt Christian Nuschele, Head of Sales & Marketing bei Standard Life. „Gerade Tarife, bei denen Kundinnen und Kunden mit den Beraterinnen und Beratern die Tarife individuell vereinbaren, haben in den letzten Jahren stark an Bedeutung gewonnen. Ob Honorar- oder flexibler Provisionstarif die bessere Lösung ist, hängt in erster Linie vom Geschäftsmodell der Vermittlerinnen und Vermittler ab. Sie sollten sich aber mit beiden Varianten beschäftigen, nicht zuletzt, um sich unabhängiger von Regulierungsmaßnahmen zu machen.“
Flexibilität ist bei der Altersvorsorge von großer Bedeutung. Für eine erfolgreiche Altersvorsorge ist es aber ebenso wichtig, dass das Vorsorgeprodukt eine attraktive Rendite erwirtschaftet. Fondspolicen erschließen inzwischen chancenreiche Anlagemöglichkeiten, die mit einem Depot oder einem Fondssparplan absolut vergleichbar sind. Zum Teil bieten sie sogar Fondslösungen und gemanagte Portfolios, die ausschließlich im Versicherungsmantel und nicht auf den bekannten Plattformen erhältlich sind.
Als Experte für die fondsgebundene Altersvorsorge und den Vermögensaufbau stellt Standard Life eine umfangreiche und gut diversifizierte Investment-Auswahl für investmentaffine Beraterinnen und Berater zur Verfügung. Neben herkömmlichen Asset-Klassen und den Multi-Asset-Portfolios der MyFolio-Familien bereichern zudem eine Reihe nachhaltiger Fondslösungen verschiedener Anlageklassen mit unterschiedlichen Nachhaltigkeitsansätzen das Fondsuniversum von Standard Life.
Auch aktuelle Trendfonds etwa zu den Themen Technologie, Gesundheitsvorsorge oder Rohstoffe finden sich selbstverständlich in der Fondspalette. „Standard Life steht seit 25 Jahren für die investmentorientierte Altersvorsorge. Dabei ist eine sorgfältige Fondsauswahl ganz entscheidend. Dass wir hier sehr gute Arbeit leisten, zeigt die aktuelle Auszeichnung von Assekurata, die unser Fondsangebot erneut als sehr gut eingeschätzt hat“, sagt Nuschele.
Standard Life setzt beim Investment-Angebot in Fondspolicen auf verbindliche Auswahlkriterien, die höchste Qualität garantieren. So müssen sämtliche Fonds in den Altersvorsorgeprodukten zwei der folgenden drei Ratings erfüllen:
Zudem kommen nur zulässige Fonds respektive zulässige Investitionen gemäß den im europäischen Vergleich anspruchsvollen Regulierungsvorschriften der Central Bank of Ireland (CBI) infrage. Diese Selektionskriterien und Kontrollen machen die Altersvorsorgeprodukte der Standard Life zu einem besonders qualitätsorientierten Investment mit überzeugenden Renditechancen für die Kundinnen und Kunden.
Standard Life legt seit jeher sehr großen Wert auf Transparenz. Im vergangenen Jahr hat der Versicherer auf die Brutto-Illustration umgestellt und weist Versicherungs- und Investment-Kosten getrennt aus. Bei den Fondskosten profitieren Kundinnen und Kunden von provisionsfreien Anteilsklassen. „Seit Sommer vergangenen Jahres nutzen wir ausschließlich provisionsfreie ‚Clean Share Classes’“, betont Christian Nuschele. Der Kostenvorteil der Clean Shares gegenüber der Retailklasse ein- und desselben Fonds kann dabei bis zu 0,85 Prozentpunkte betragen. Die überwiegende Mehrheit der Fonds ist unter einem Prozent Fondskosten erhältlich.
Mit dem Investment-Partner abrdn sind zudem für die internen Fonds attraktive Sonder-Konditionen vereinbart worden. So sind die Multi-Asset-Fonds der MyFolio-Familien preislich deutlich attraktiver geworden. Die aktiv gemanagten Varianten kosten im Schnitt nun 0,34 Prozent, die passiven MyFolios lediglich 0,14 Prozent. „Damit sind die MyFolios mit den geringen Kosten eines ETFs vergleichbar. Zu den passiven Investments bieten sie on top noch eine aktive strategische Asset-Allokation. Dies kommt auf Berater- wie auf Kundenseite sehr gut an“, unterstreicht Nuschele.
Weitere Informationen zu den Altersvorsorgeprodukten von Standard Life.
