Die Digitalisierung hat zunehmenden Einfluss auf das gesamte Wirtschaftssystem. Jedoch zeigen sich große Unterschiede bezüglich Entwicklungsstand und Geschwindigkeit: Während die Medienbranche avantgardistisch vorprescht, stecken andere Branchen noch in den digitalen Kinderschuhen. Aus der Sicht eines „Digital Natives“ arbeiten die meisten Akteure in der Versicherungsbranche immer noch mit „Hammer und Meißel“.

Die heutige digitale Steinzeit

Der Arbeitsalltag in der Versicherungsbranche vor allem im Gewerbesegment kommt einer Zeitreise in die digitale Steinzeit gleich: kaum digitalisierte Prozesse und ein hoher manueller Aufwand für jeden einzelnen Schritt. Besonders in den folgenden drei Bereichen des Versicherungsvertriebs gibt es noch deutlichen Nachholbedarf:

1. Die Risikoerfassung: Ausgedruckte und vielfach selbst ausformulierte Risikofragebögen gehören zum Arbeitsalltag von Maklern. Durch fehlende Daten und dadurch notwendige Kunden-Rückfragen macht dieses Vorgehen Prozesse ineffektiv. Digitale Lösungen, die dynamische Fragebögen je nach Sparte und Betriebsart bieten, werden bislang nur sporadisch genutzt.
2. Die Angebotserstellung: Für die Angebotserstellung ist die Ausschreibung in Zusammenarbeit mit Backoffices (beispielsweise eines Pools) die beliebteste Option. Lange Wartezeiten, fehlende Transparenz und kaum gegebene Vergleichbarkeit sind hier jedoch die Konsequenz. Alternativ können Angebote direkt bei den Versicherern einzeln gerechnet werden. So lassen sich jedoch nur Standardrisiken berechnen und ein Vergleich wird ebenfalls nicht gewährleistet.
3. Die Antragserstellung: Auch hier setzt die Mehrheit der Branche auf eine händische Bearbeitung. Selbst das Beratungsprotokoll wird mehrheitlich analog verfasst, was nicht nur zeitaufwendig ist, sondern schlimmstenfalls zu Verstößen gegen das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) führen kann.

In der Summe zeigt sich: Keiner der Arbeitsschritte nutzt das digitale Potenzial ansatzweise. Mehrere digitale Lösungen sind zwar auf dem Markt verfügbar, dennoch halten viele Vermittler als auch Backoffices an den alten Vorgehensweisen fest und setzen weitestgehend auf manuelle Vertriebsprozesse. Mit anderen Worten: Die Branche blockiert ihre eigene Entwicklung. Das trifft insbesondere auf die gewerblichen Versicherungen zu. Plattformen haben jedoch das Potenzial, die Ökologie des Marktes zu verändern. Dabei ist die Stoßrichtung klar: nur eine gesamthafte Lösung, die den Vertriebsprozess für alle gewerblichen Risiken digital begleitet, kann die Digitalisierung auf das nächste Level heben. Zum Beispiel: ein Vergleichsrechner allein hilft nur bei den Standardrisiken, was vor allem im Gewerbesegment nur einen Teil der Realität abbildet.

Eine neue digitale Umwelt

Von der digitalen Risikoanalyse, über Angebotsvergleich und Ausschreibung komplizierter Risiken bis hin zum Online-Abschluss zentriert der Ansatz den gesamten Vertriebsweg des Vermittlers auf einer einzigen Plattform. Die Risikoerfassung, die insbesondere bei der gewerblichen Versicherung oft komplex ist, wird innerhalb weniger Minuten durch den dynamischen Fragebogen übernommen. Standard-Risiken werden anschließend automatisiert abgewickelt. Dazu zeigt der Vergleichsrechner alle Tarife an, die auf das Profil des Interessenten passen. Der Vermittler kann den Tarif so direkt online beantragen. Sollte das Risiko komplex sein (beispielsweise Vorschäden oder Mischbetrieb), kann das Risiko einfach über die Plattform ausgeschrieben werden.

Die Ergebnisse der Ausschreibung werden dann ebenfalls in der Plattform vergleichbar dargestellt und können direkt im System beantragt werden. Zusätzlich wird auch das verpflichtende Beratungsprotokoll automatisiert erstellt. Von dem neuen Marktplatz profitieren so alle Akteure. Versicherer kooperieren mit der Plattform als Kanal für effizienten Maklervertrieb, Backoffices übernehmen die Ausschreibung der nicht pauschal abbildbaren Risiken und profitieren von weniger manuell zu bearbeitenden Anfragen in höherer Qualität. Der Vermittler nutzt die Plattform um den optimalen Versicherungsschutz für seinen Kunden schnell und transparent zu finden und dieser wiederum bekommt den passenden Schutz ohne große zeitliche Verzögerung mit verbessertem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Digitale Evolution mit der Versicherungsplattform

Versicherungsplattformen bieten somit die Möglichkeit, die Branche in das digitale Hier und Jetzt zu befördern. Voraussetzung ist, dass die etablierten Versicherer bei der Digitalisierung ihrer Produkte helfen. Entscheidend wird sein, ob die Vermittler, Versicherer und Backoffices die neuen Möglichkeiten auch aktiv nutzen und somit von der digitalen Evolution profitieren. Hier ist insbesondere in der Gewerbeversicherung noch Luft nach oben. Es gilt jedoch: Wenn alle Akteure zusammenarbeiten, kann die Versicherungsbranche den Schritt raus aus der Steinzeit und rein ins digitale Zeitalter packen.

Über den Autoren

Christopher Leifeld ist Geschäftsführer und Co-Gründer von Gewerbeversicherung24. Seit 2016 bietet das Vergleichsportal Gewerbeversicherung24 eine Plattform, um Gewerbeversicherungen zu vermitteln. Das Frankfurter Unternehmen bietet einen Rundum-Service für den Vertrieb von Gewerbeversicherungen – von Bedarfsanalyse und Risikoerfassung bis zu Ausschreibungsplattform, Vergleichsrechner, Beratungsdokumentation und digitalem Antragsversand.

Alle gängigen gewerblichen Versicherungen können über die Plattform verarbeitet werden. Das Unternehmen arbeitet mit Versicherungsmaklern, Pools, Servicegesellschaften, Versicherern und Assekuradeuren zusammen, um effiziente und beratungssichere Prozesse zu ermöglichen.