BGH: Gebührenklausel im Riester-Bausparvertrag unwirksam
Nach einem Ritt durch die Instanzen bis hinauf zum Bundesgerichtshof (BGH) setzte sich der Bundesverband der Verbraucherzentralen und Verbraucherverbände nun gegen eine Bausparkasse durch. Eine Klausel in den Geschäftsbedingungen für Riester-Bausparverträge ist unwirksam, befanden die Richter (Aktenzeichen: XI ZR 83/25). Die Klausel räumte der Bausparkasse das Recht ein, Kontogebühren zu verlangen. Genaugenommen geht es in […]
Riester-Kunden wollen zur AV-Reform beraten werden
75 Prozent der Verbraucher mit einem Riester-Vertrag möchten sich von ihrem Anbieter oder Vermittler beraten lassen, wie es mit der geförderten Altersvorsorge weitergeht. Ebenso viele erwarten, dass man auf sie zugeht und das Thema anspricht. Sollte etwa ein Wechsel von Riester in das Altersvorsorgedepot infrage kommen, möchten sich 58 Prozent persönlich beraten lassen. Zum Beispiel […]
Zukunftsgarantien – und was das Altersvorsorgedepot damit zu tun hat
Diese Kolumne kommt zu spät. Ich bitte um Nachsicht – der Grund führt direkt ins Thema. Ich musste meine Masterarbeit abgeben, ein berufsbegleitender Master of Laws an der Universität Münster, Schwerpunkt M&A. Das Thema der Arbeit: zukunftsgerichtete Garantien im Unternehmenskauf. Ich habe wochenlang dazu geschrieben, ob und wie man einen künftigen Zustand zusagen darf – […]
Riester ins Altersvorsorgedepot übertragen – was zu beachten ist
Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden. An ihre Stelle tritt das Altersvorsorgedepot, eine geförderte Vorsorge mit Fonds und ETFs. Bestehende Riester-Verträge können ohne Probleme weitergeführt werden. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit, das vorhandene Riester-Guthaben förderunschädlich auf das neue AV-Depot zu übertragen, ohne Zulagen oder Steuervorteile zu verlieren. Wo […]
„Ich denke, dass im letzten Quartal genügend geklärt ist“
Pfefferminzia: Welche Rolle spielt die bisherige Riester-Rente in Ihrem Kundenstamm? Hubert Schneider: Als investmentaffiner Berater fließen freie Mittel meiner Kunden meist in Fondsdepots. Private geförderte Vorsorge habe ich erst in zweiter oder dritter Reihe genutzt, und zwar wenn die Förderquoten hoch waren. Bei Eheleuten hat das also nur der Partner mit den geringeren Einkünften genutzt […]
Podcast: Was nun mit Riester-Verträgen machen?
Diese Themen haben wir in dieser Podcast-Folge für Sie: Aus der Redaktion: Der Schmolltalk entfällt heute schon wieder. Dieses Mal, weil Scholle im Urlaub ist. Im Gespräch: Mit Ruhestandsplaner Hubert Schneider hat sich Scholle über die Altersvorsorgereform unterhalten – und was er nun Kunden mit Riester-Verträgen empfiehlt. Und in den News der Woche verzeichnet die […]
Worauf muss man achten?
Der erste Tipp beginnt damit, zu betrachten, was man überhaupt unter „besonders gutverdienende Angestellte“ versteht. Denke ich an Schulungen von Gesellschaften seit 2005 zurück, wurden hier oft Jahreseinkommen von 70.000 Euro und mehr bei Angestellten – Single, ohne Kinder – erwähnt. Lohnt die Basis-Rente aber wirklich erst bei so hohen Einkommen? [mehr_zum_thema title=“Mehr zum Thema“] […]