Kredit-Konditionen im Vergleich Diese Versicherer bieten die günstigste Baufinanzierung

Neue fast fertige Wohnhäuser mit Eigentumswohnungen: Auf dem Berliner Immobilienmarkt stiegen die Preise zwar auch im Jahr 2018, allerdings nicht mehr ganz so drastisch wie im Vorjahr.
Neue fast fertige Wohnhäuser mit Eigentumswohnungen: Auf dem Berliner Immobilienmarkt stiegen die Preise zwar auch im Jahr 2018, allerdings nicht mehr ganz so drastisch wie im Vorjahr. © dpa/picture alliance

Wer sich um eine Baufinanzierung bemüht, ist nicht selten überrascht, dass neben Banken auch Versicherer Immobiliendarlehen vertreiben – und bei langen Laufzeiten sogar oft die besseren Konditionen bieten. Wie die Top-Anbieter von insgesamt zwölf untersuchten Versicherern heißen, zeigt ein aktuelles Ranking.

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Gute Nachrichten für Haus- und Wohnungskäufer: Die niedrigen Baufinanzierungszinsen bleiben uns vorerst erhalten, weil die Zinswende frühestens 2020 eintreten dürfte – nach der Amtszeit von EZB-Chef Mario Draghi.

Das spiegelt sich auch in einem Ranking der FMH-Finanzberatung im Auftrag der Wirtschaftswoche wider, welches die aktuellen Konditionen für Baugeld untersucht hat. Dabei habe FMH gezielt die Angebote von zwölf Versicherungen ausgewertet, „da diese in manchen Fällen sogar bessere Konditionen bieten als Banken“, wie die Wirtschaftswoche berichtet.

„Insbesondere bei längerfristigen Krediten mit 15 bis 30 Jahren Laufzeit bieten Versicherer günstige Konditionen“, wird Max Herbst, Experte für Baufinanzierung bei FMH, zitiert.

Konkret: Wer sich den Zins für eine Immobilienfinanzierung von 200.000 Euro über 20, 25 oder gar 30 Jahre festschreiben lassen möchte, bekommt beim günstigsten Versicherer im Test – die HDI Versicherung – einen Effektivzins von 1,78 Prozent (20 Jahre) beziehungsweise 1,83 Prozent (25 Jahre) oder 1,88 Prozent (30 Jahre) gewährt. Der Mittelwert für 20 bis 30 Jahre Zinsbindung beträgt demnach 1,83 Prozent. Voraussetzung ist, dass das eingebrachte Eigenkapital 40 Prozent des Kaufpreises beträgt. Der Tilgungssatz wird mit 2,5 Prozent per anno veranschlagt.

Auf Platz zwei und drei folgen Allianz Leben und Ergo – hier beträgt der Mittelwert für 20 bis 30 Jahre jeweils 1,89 beziehungsweise 1,92 Prozent. Auch diese Anbieter verlangen eine Eigenkapitalquote von jeweils 40 Prozent, um in den Genuss dieser Konditionen zu kommen.

Der entsprechende Mittelwert (20 bis 30 Jahre) über alle erfassten Banken und Versicherer betrachtet, liegt laut FMH-Auswertung bei 2,02 Prozent.

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